Что означает утс по каско Милотто
Автоновости 

Что означает утс по каско

admin

Содержание

  • В каких случаях возместят УТС по КАСКО?

    До недавних пор автомобилисты не имея правовой основы сталкивались с проблемой взыскания УТС по КАСКО, но с 2013 года Пленум Верховного суда РФ постановлением №20 предоставил возможность владельцам автомобилей требовать компенсацию потери УТС.

    Что такое УТС по КАСКО?

    Утрата товарной стоимости означает ухудшение товарного вида автомобиля со снижением его стоимости, вследствие произошедших обстоятельств(ДТП, ремонт и прочее) приведших к механическим повреждениям деталей, узлов и агрегатов машины.

    В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?

    В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования.
    Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:

    • автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
    • в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
    • автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
    • при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
    • также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
    • если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.

    Как рассчитать размеры выплат?

    Существуют два основных метода расчета УТС: Минюста и Хальбгевакса.
    Метод Минюста: УТС=X x Y + Z х W,
    где: X – средний показатель (в процентах) износа на 1 км;
    Y – суммарный пробег автомобиля;
    Z – средний показатель старения авто за 1 год (в процентах);
    W – характеристика, указывающая на старение с момента производства машины.

    Метод Хальбгевакса: УТС = (X / 100) x (Y + Z),
    где: X – коэффициент, выбранный соответственно таблице Хальбгевакса;
    Y – рыночная цена автомобиля;
    Z – суммарная стоимость произведённых ремонтных работ.

    Выплата УТС по КАСКО

    Существует несколько вариантов оценки ущерба которые влияют на итоговую сумму денежной компенсации.

      Калькуляция с учетом износа.
      Когда подлежит учету износ деталей необходимых для замены, в основном он зависит от года выпуска авто и его пробега, в данном случае расчет выплат производится по такому же принципу как и с ОСАГО, но нужно иметь ввиду,

    что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.

  • Калькуляция без учета износа.
    Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
  • Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.

    • Получение необходимых документов

    В страховую компанию необходимо предоставить следующий пакет документов:

    • заявление о страховом случае;
    • удостоверяющий личность документ;
    • водительское удостоверение и его копию;
    • свидетельство о регистрации тс и копию;
    • полис КАСКО;
    • схему ДТП заверенную в ГАИ;
    • при угоне дополнительно предоставляется ксерокопия документа о возбуждении
      уголовного дела и если остались, ключи и брелоки сигнализации.

    Как правильно оформить заявление

    В заявлении на возмещение УТС по КАСКО необходимо указать нижеследующее:

    1. В верхней части указывается кому и кем подается заявление.
    2. Необходимо в подробном виде изложить характер страхового случая с указанием времени и места.
    3. Обязательно укажите информацию об автомобиле, а именно марку, модель, возраст, пробег и стоимость на момент совершения ДТП и примерную стоимость после происшествия.
    4. Реквизиты, для перечисления суммы УТС машины.
    5. Контактные данные страхователя.
    6. Дата и подпись.

    Возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

    professional repairman worker in automotive industry sanding plastic body car bumper

    • после повреждения была восстановлена первоначальная форма кузова с сохранением
      геометрических параметров;
    • на стадии ремонта произведена замена деталей кузова или их снятие для восстановления;
    • несъёмные и съёмные детали кузова проходили восстановительный ремонт;
    • производилось частичное или полное окрашивание деталей кузова автомобиля;
    • для капитального восстановления было допущено нарушение заводской сборки машины.

    Пройдя по этой ссылке можно ознакомиться с порядком возмещения УТС по ОСАГО.

    Заключение

    Конечно для владельцев автомобилей утрата товарной стоимости машины несомненно неприятный момент в жизни влекущий немалые убытки в связи с причиненным ущербом,
    но при существовании полиса КАСКО у водителя появляется право на возмещение ущерба в рамках закона.

    Полезное видео

    Здесь рассказывают о положительной судебной практике по возмещению УТС автомобиля.

    Взыскание УТС по КАСКО со страховой

    Практически каждый владелец транспортного средства сталкивался с вопросом оформления полиса КАСКО или ОСАГО, а при попадании в аварию или повреждении авто, занимался вопросами, связанными с получением компенсации на восстановление поврежденного имущества. При этом, далеко не все водители знают о возможности получения дополнительного возмещения, связанного с так называемой «утратой товарной стоимости» автомобиля.

    В большинстве случаев проблема заключается в том, что страховые компании, заключившие договор страхования с автовладельцем, не заинтересованы в выплате по УТС. Тем не менее взыскание УТС в 2016-2017 гг. обретает все большую популярность среди страхователей.

    Что означает УТС?

    К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

    Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

    Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

    Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

    Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

    Порядок взыскания УТС по КАСКО

    Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

    1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
    2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
    3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

    Требуемые документы

    В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

    1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
    2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
    3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
    4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

    Как правильно составить заявление?

    Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

    В каких случаях взыскивается УТС?

    Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

    1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
    2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
    3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
    4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
    5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
    6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

    Оценку утраты товарной стоимости можно производить как по полису КАСКО, так и владельцам ОСАГО, а расчет производят и для поврежденного транспортного средства, и для автомобиля после ремонта (при условии, если есть возможность определить степень повреждения). Экспертизу по УТС проводят специалисты сертифицированных автосервисов, имеющих право на оказание подобных услуг.

    Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

    Причины отказа в возмещении УТС

    Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

    1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
    2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

    Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

    Примеры из судебной практики

    В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

    Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

    В заключение

    На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд. Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

    Что означает УТС по КАСКО

    Автострахование производится страховыми компании в соответствии с гражданским Кодексом и индивидуальными нормативными актами, соответствующими определенному виду.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Наибольшее количество вопросов автовладельцев связано со страховым полисом КАСКО и утратой товарной стоимости (УТС). Что такое УТС, и каких случаях выплачивается страхователю, читайте далее.

    Что это такое

    УТС дословно расшифровывается как утрата товарной стоимости движимого имущества.

    Утрата стоимости автомобиля может произойти в следствие:

    • порчи каких-либо агрегатов автомототранспортного средства;
    • порчи поверхности авто и лакокрасочного покрытия;
    • дорожного происшествия;
    • проведения ремонтно-восстановительных работ и так далее.

    Иными словами, утрата товарной стоимости – это ухудшение внешнего вида автомобиля и его ходовых качеств, что негативно отражается на рыночной стоимости транспортного средства, действующей в определенный момент времени.

    Утрата стоимости автомашины определяется в соответствии с уникальными методиками, разработанными специалистами.

    Основными параметрами, учитываемыми при расчете, являются:

    • рыночная стоимость нового и подержанного автомобиля;
    • возраст автомашины;
    • стоимость запасных частей для ремонта, дополнительных материалов и стоимость восстановительных работ.

    Для расчета УТС необходимо обращаться в специализированные экспертные компании. Стоимость услуг экспертов оплачивается самостоятельно, ее впоследствии может быть взыскана с автостраховщика.

    В каких случаях выплачивается, в каких нет

    УТС возмещается автовладельцу, застраховавшему свое движимое имущество по КАСКО, при следующих обстоятельствах:

    • повреждение автомобильного транспорта в результате дорожного происшествия (ДТП), природных катаклизмов (наводнение, ураган, снегопад и так далее), случайного возгорания, упавшего дерева и иных случаев, предусмотренных страховым договором как риск «ущерб»;

    Причем наступление страхового случая должно быть оформлено надлежащим образом, то есть с привлечением сотрудников Госавтоинспекции и составлением всего пакета документов.

    • возраст автомашины соответствует установленным в страховой компании нормам. Чаше всего УТС возмещается, если автомобиль иностранного производства выпущен не более 10 лет назад, а транспортное средство отечественного производства – не более 3 лет назад;
    • износ автомашины так же соответствует нормам компании. Нормы износа устанавливаются в процентах и зависят от компании – производителя. Если авто выпущено российской компанией, УТС выплачивается при износе менее 35%;

    Если автомобиль выпущен иностранной компанией, то норма износа установлен на уровне 40%.

    • пробег автотранспорта не превышает установленные нормы. Для российского автопрома пробег не должен быть более 50 000 км, а для иностранного авто – до 100 000 км;
    • автомобилю не требуется ремонт первой степени, то есть отсутствуют мелкие повреждения;
    • повреждения, полученные автомототранспортным средством, не относятся ни к одному из перечисленных в страховом договоре случаев;
    • утрата стоимости автомашины произошла в результате проведения ремонтных работ.

    УТС не взыскивается и не возмещается владельцу страхового полиса, если:

    • неоплата утраты стоимости прямо установлена страховым договором;
    • водитель не имеет право на получение страхового возмещения, например, сам стал виновником в случае получения компенсации по ОСАГО;
    • повреждения при аварии не зафиксированы, и невозможно рассчитать стоимость восстановительного ремонта;
    • ремонт автомашины был выполнен до обращения в страховую компании и специалисты не могут определить сумму страхового возмещения;
    • автомобиль не соответствует заявленным критериям;
    • выплачена максимальная сумма возмещения, установленная страховым договором.

    Если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию за утрату стоимости, то страхователь может обратиться в суд для взыскания требуемой суммы. Решение суда является обязательным и исполняется всеми страховыми компаниями.

    Согласно какому закону выплата УТС по КАСКО является обязательной

    Согласно Решению Верховного Суда РФ от 24.07.2007 (номер решения ГКПИ07-658) утрата товарной стоимости является реальным ущербом, полученным владельцем автотранспортного средства, что приводит к необходимости ее возмещения за счет средств страховой компании.

    Основными документами, на которое опирается решение суда, являются:

    Следовательно, определение суммы выплаты по страховому полису КАСКО должно определяться исключительно с учетом утраты начальной стоимости автомототранспортного средства.

    Возмещение УТС производится на основании письменного заявления – претензии, в которой указывается следующая информация:

    • полное название документа;
    • ФИО, адрес и контактный телефон страхователя (заявителя);
    • наименование компании страховщика, юридический и фактический адреса;
    • описание страхового случая. Например, если повреждения получены после дорожной аварии, то указываются дата и место столкновения, марки и номера автомобилей, ФИО и адреса проживания водителей, перечень документов, составленных на месте происшествия;
    • реквизиты страхового договора (КАСКО), по которому предполагается получить возмещение на ремонт автомашины;
    • реквизиты документа о взыскании возмещения, сумма выплаченной компенсации (условия направления на ремонт);
    • требование о взыскании товарной стоимости;
    • реквизиты документа, подтверждающего сумму утраченной стоимости авто;
    • прилагаемые документы;
    • дата подачи документа и подпись заявителя.

    К заявлению – претензии необходимо приложить:

    • заключение экспертов о размере утраченной стоимости автомобиля;
    • чек – квитанцию, подтверждающую оплату проведения экспертизы.

    Как рассчитать УТС онлайн, читайте здесь.

    Порядок действий при получении по шагам

    Итак, порядок получения компенсации от страховой компании за утрату автомашиной товарной стоимости следующий:

    • оформление страхового случая надлежащим образом. Если на месте дорожной аварии или иной ситуации не оформить протокол, постановление об административном нарушении и не зафиксировать полученные повреждения, то невозможно будет получить и страховое возмещение, и компенсацию утраты стоимости автомобиля;
    • подача заявления о возмещение ущерба в страховую компанию. На данное действие отводится не более 5 дней с момента получения ущерба. К заявлению о возмещении необходимо приложить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и полученные повреждения;
    • после рассмотрения дела о возмещении ущерба в страховой компании принимается решение о выплате компенсации в денежной форме или путем проведения восстановительного ремонта;

    Если выплата производится деньгами, то сумма страхового возмещения должна быть увеличена на сумму компенсацию за утрату товарной стоимости. При условии ремонта за счет средств страховой компании компенсация за утрату товарной стоимости выплачивается дополнительно.

    • в течение времени, отведенного на принятие решения страховщиками и расчета суммы ущерба владельцу автомашины необходимо самостоятельно провести экспертизу для оценки товарной стоимости и расчета полученного ущерба. Результат экспертизы можно дополнительно приложить к документам в страховой компании, если подобное исследование не было проведено автостраховщиком;
    • если компенсация УТС не выплачена вместе с возмещением, то в страховую компанию направляется заявление – претензия, составленная по образцу, подробно описанному ранее. Претензия составляется в двух экземплярах и подается лично (на втором экземпляре необходимо проставить дату приемки и номер входящего документа с подписью представителя автостраховщика) или заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении);
    • на рассмотрение претензии отводится 30 дней. После истечения указанного срока страховая компания обязана выплатить компенсацию УТС или мотивированно отказаться от выплаты;
    • при отказе от выплаты автовладелец имеет право взыскать компенсацию через суд. Для этого при помощи юриста необходимо корректно составить и подать в мировой или районный суд (в зависимости от стоимости иска) исковое заявление с полным пакетом документов, оформленных после дорожного происшествия и полученных от страховой компании;
    • решение суда является обязательным для исполнения, как страховщиком, так и страхователем.

    Облагается ли выплата НДФЛ

    Облагаются ли страховые выплаты налогом с доходов физических лиц? В соответствии со статьей 213 НК РФ для определения налогооблагаемой базы учитываются все доходы за исключением выплат, полученных по договорам обязательного автострахования.

    Это означает, что в случае с ОСАГО выплата налогом не облагается, в случае получения выплаты по КАСКО требуется уплата налога.

    При этом доход налогоплательщика определяется:

    • как разница между полученной от страховой компании суммой и рыночной стоимости автомашины плюс стоимости страховки при приобретении при наступлении рисков гибель или полное уничтожение движимого имущества;
    • как разница между суммой страховой выплаты и фактическими расходами для проведения восстановительного ремонта плюс стоимость полиса.

    Если полученная разница будет отрицательна, то и оплата налога не производится.
    Однако иная ситуация складывается с возмещением УТС.

    В соответствии со статьей 217 (пункт 3) НК РФ из налогооблагаемой базы полностью исключаются компенсационные выплаты, к которым в соответствии со статьей 15 ГК РФ относится компенсация утраты товарной стоимости автомобиля.

    Срок исковой давности

    Решение спорных вопросов со страховыми компаниями через суд производится в установленные законом сроки. В соответствии с Гражданским Кодексом (статья 966) срок исковой давности по имущественному страхованию установлен в 2 года.

    Однако следует учитывать, что истечение указанного в законе срока начинается с момента получения отказа автостраховщика в произведении выплаты.

    Если владелец после получения компенсации ущерба не знал о возможности получения возмещения УТС за новую машину и обратился к автостраховщику по истечении указанного срока, то это не будет являться основанием для отказа в выплате.

    Срок исковой давности так же можно восстановить через суд, если у истца имеются серьезные основания, например, длительная командировка, болезнь и так далее, подтвержденные соответствующими документами.

    После восстановления срока давности можно обращаться за выплатой УТС.

    Отношения между страховой компанией и страхователем определяются в соответствии с Гражданским Кодексом и законом «О потребителях».

    Страховая компания по договору страхования обязана выплатить возмещение, в том числе и УТС, в случае наступления страхового случая в установленные договором (правилами работы компании) сроки (статья 314 ГК РФ).

    В случае несоблюдения сроков застрахованное лицо имеет право обратиться в суд для взыскания:

    • штрафа в размере 50% от суммы задолженности (статья 13 закона «О защите прав потребителей);
    • неустойку в размере 3% за каждый день просрочки (статья 28 закона о потребителях), если иное правило взыскания дополнительной компенсации не установлено заключенным между сторонами страховым договором.

    Таким образом, страховые компании обязаны выплачивать автовладельцам компенсацию утраты товарной стоимости, если соблюдены все условия страхового полиса и отсутствую факторы, препятствующие выплате.

    Однако большинство автостраховщиков отказывают в выдаче такой компенсации, ссылаясь на отсутствие данного условия в договоре.

    Такой отказ не является законным и каждый автовладелец может отстаивать свои права в судебных органах, которые удовлетворяют подобные требования в 99% случаев.

    Про потерю товарной стоимости автомобиля после ДТП смотрите на странице.

    О возмещении УТС юридическому лицу узнайте из этой информации.

    Видео: Как взыскать со страховой компании УТС

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    УТС по Каско — что это?

    Новости по теме

    Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

    С 7 мая страховым компаниям запретили навязывать клиентам дополнительные услуги и выдавать одни страховки под видом других.

    Если у вас, кроме полиса ОСАГО, также есть Каско, и вы захотите продлить страховку после окончания действия, обратите внимание на несколько условий, которые помогут вам купить полис дешевле.

    Утрата товарной стоимости автомобиля по Каско

    Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

    Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

    От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

    Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

    Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

    • Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
    • Столкновение с другими ТС.
    • Хищение, угон автомобиля.
    • Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
    • Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
    • Пожар, возгорание.

    При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

    УТС по КАСКО — что это?

    Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

    К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

    Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

    Когда выплачивается ущерб по КАСКО

    Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

    • Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
    • Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство).
    • ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности.
    • Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
    • ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
    • Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
    • Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

    Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

    • Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
    • Замена конструкций ТС.
    • Устранение дефекта перекоса кузова.
    • Окрашивание элементов кузова.

    Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

    Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

    Правила расчёта КАСКО

    Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

    • Марка автомобиля.
    • Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
    • Пробег ТС.
    • Страховая история водителя.
    • Рыночная себестоимость автомобиля.
    • Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
    • Стаж автовладельца и его возрастная категория.

    Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

    Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

    Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

    Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

    Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

    Расчёт УТС по КАСКО

    Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста. Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз. Расшифровка значений при этом следующая:

    • Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
    • Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
    • Уокр — покраска кузова.
    • Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

    Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

    Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

    Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

    • Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
    • Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
    • Актуальный полис КАСКО.
    • Протокол с места ДТП.
    • Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
    • Договор страхования.
    • Акт выполненных ремонтных работ.

    После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

    Сбор пакета документов.

    • Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
    • Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
    • Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

    Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

    • Восстановление деформированной части кузова.
    • Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
    • Замена комплектующих автомобиля.

    В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

    Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

    Сроки выплат

    Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

    Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

    При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

    Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства. Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста. Однако при наличии полиса КАСО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.