Действия банка при невыплате автокредита

Содержание

• 1 Как быстрее выплатить автокредит
• 2 Чем грозит несвоевременная выплата кредита
• 3 Примеры из судебной практики по автокредитам
• 4 Как не оказаться должником по автокредиту после выплаты
• 5 Чем может грозить заёмщику неуплата кредита
•  
•  
•  

• Как быстрее выплатить автокредит

  Досрочное погашение автокредита.

   

  Если автомобиль приобретен в кредит, то есть массу преимуществ, если досрочно погасить задолженность. Какие от этого плюсы, как это сделать, а также на многие другие вопросы мы попытаемся ответить в нашей статье.

  Так уж сложилось, что доля автокредитов на Российском авторынке составляет 50 процентов от всех проданных новых и подержанных автомобилей. Стоит правда отметить, что в связи с падением авторынка в прошлом году и в первом квартале 2014 года, доля покупок автомобилей в кредит несколько снизилась. Но это, скорее всего временный эффект, связанный со стагнацией автомобильного рынка. Как только падение продаж автомашин прекратиться, доля автокредитов при покупке автомобилей, восстановиться.

  Рынок автокредитования последние годы претерпел многие изменения. Количество различных предложений от массы банков огромно. Несмотря на то, что приобретение автомобиля в кредит обходится значительно дороже, чем приобретение автомобиля за собственные средства, огромное число людей приобрели свои автомашины именно в кредит. Все-таки благосостояние нашего населения не позволяет многим из нас накопить на автомобиль необходимую сумму. Поэтому для многих единственным выходом покупки автомобиля становится автокредит.

  Купив автомобиль, большинство владельцев первое время испытывают эйфорию покупки, не осознавая, что в будущем предстоит долгая ежемесячная выплата процентов по кредиту и выплата основного долга. Прибавив к платежам по кредиту постоянные расходы, связанные с владением транспортным средством (налоги, топливо, страхование, обслуживание и ремонт), плюс непредвиденные расходы (штрафы, поломки и т.п.) может получиться не маленькая сумма, способная подорвать финансовое благополучие даже обеспеченных людей.

   

  Поэтому для многих из нас досрочная выплата кредита становится главной задачей, чтобы избежать финансовых проблем. Как это сделать и что это Вам даст, мы попытались ответить на это в нашей статье. Выплатив досрочно автокредит, Вы сэкономите огромную сумму, которую сможете потратить на другие нужды.

  Определите точную сумму выплаты по кредиту

   

  Вы должны точно знать все ваши ежемесячные выплаты по автокредиту. Если у Вас отсутствует выписка по графику ежемесячных платежей по кредиту, то посетите банк, чтобы получить копию графика выплаты и точные ежемесячные выплаты.

  Некоторые банки предоставляют возможность получить подобную распечатку с помощью интернет, воспользовавшись личным кабинетом на сайте банковской организации.

  Зная свои ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования, Вы сможете прогнозировать Ваши финансовые траты и планы в будущем.

  Уточните, ознакомившись с кредитным договором, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение автокредита. Если штрафные санкции отсутствуют, то обратите внимание на особенность автокредита. Часто бывают индивидуальные ограничения на досрочное погашение кредита в течение определенного времени.

  Как правило, банк в первый год срока кредита включает в ежемесячные платежи максимальное возможные суммы процентов по займу. Поэтому большинство банков, не желая терять свою прибыль на процентах, ограничивают возможность досрочного погашения долга или вводят фиксированную плату и определенную комиссию за досрочную выплату по кредиту впервые 6-12 месяцев пользования ссудой.

  Если Вы нашли в кредитном договоре ограничение на возможность досрочного погашения, и если за это необходимо выплатить не маленькую сумму, Вы должны обратиться в банк для пересмотра кредитного договора, чтобы в нем была возможность досрочного погашения долга. Как правило, банки идут на это. Но советуем Вам не сообщать работнику банка о том, что Вы готовы в ближайшее время досрочно погасить кредит, так как, получив сведения о Ваших намерениях, банк может Вам отказать в пересмотре кредитного договора.

  Проконсультируйтесь с кредитным экспертом в банке

   

  Если Ваш кредитный договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение кредита, то попросите кредитного эксперта помочь Вам с максимальной выгодой досрочно выплатить долг. Может быть, будет возможность выплатить суму долга одной суммой, заплатив комиссию за досрочную выплату долга. В любом случае это сэкономит Вам большую сумму.

  Определите дополнительную сумму к основной ежемесячной выплате

   

  Некоторые банки запрещают долгое время полностью досрочно погашать кредит, определяя фиксированную ежемесячную сумму выплаты. Но, тем не менее, в такой ситуации, когда действительно нет возможности пересмотреть кредитный договор, есть выход из положения, чтобы быстрее погасить автокредит. Как правило, банковские организации, запрещая досрочную выплату, все-таки разрешают ежемесячно выплачивать гораздо большую сумму, чем установлено в графике ежемесячных выплат.

  После того, как Вы узнаете, какую максимальную сумму Вам будет разрешено ежемесячно выплачивать, подумайте, сможете ли Вы каждый месяц платить эти деньги. Таким образом, выплачивая большую сумму по кредиту, чем была установлена графиком платежей, Вы раньше погасите долг и заплатите по кредиту гораздо меньшую сумму.

  Получая дополнительный доход, направляйте его в выплату автокредита

   

  Дополнительный доход, такой как возврат налогов, денежные премии на Вашей работе, денежные подарки и другие не основные доходы Вы можете направить на выплату кредита. Прибавив Ваши дополнительные доходы к ежемесячной сумме по кредиту, Вы делаете шаг к досрочной выплате.

  Установите семейный бюджет и минимизируйте Ваши расходы

   

  Экономия семейного бюджета и оптимизация расходов позволит Вам освободить значительную часть Вашего дохода, который Вы можете направить на выплату долга по кредиту.

  Вот несколько советов, как Вы можете сократить свои ежемесячные расходы:

  — Ликвидируйте различные ежемесячные платежи, если они Вам не нужны. Так если у Вас две линии интернета, несколько сим-карт сотовой связи, кабельное телевидение на 100 каналов которые Вы не смотрите и другие лишние не обязательные услуги, требующие постоянных трат, то советуем Вам избавиться от этих ненужных расходов.

  — Оптимизируйте свои расходы на страхование автомобиля, здоровья, жизни, недвижимости, а также свои траты на мобильную связь и интернет. Изучите все эти услуги на рынке и выберете компании предоставляющие услуги гораздо дешевле.

   

  — Сократите Ваши расходы на питание. Старайтесь питаться как можно чаще дома, а не в кафе и в ресторанах. Закупайте продукты только в магазинах с самыми низкими ценами (Ашан, Дикси, Магнит).

  — Приобретайте товары в сети интернет. Так как многие компании в реальной жизни платят аренду за помещения, товары в их магазинах значительно дороже, чем у компаний (не платят аренду) которые продает что-либо в сети.

  Оптимизируя свои ежемесячные траты, Вы освободите из своего бюджета значительные суммы, которые, скорее всего Вас удивят. Таким образом, Вы сможете направить эти сэкономленные средства к основной сумме ежемесячного платежа по кредиту.

   

  Выплатив досрочно автокредит, Вы не только не переплатите огромную сумму, но освободитесь от обязательных трат на страхование жизни и на обязательное страхование КАСКО.

  Помните, что чем дольше Вы платите по автокредиту, тем больше Вы переплачиваете за автомобиль. Плюс естественная амортизация транспортного средства и падение рыночной цены в процессе эксплуатации, делают приобретение автомобиля в кредит крайне убыточным.

  Чем грозит несвоевременная выплата кредита

  Павел
  Два года назад я взял автомобиль в кредит, а в последние полгода в силу жизненных обстоятельств не могу своевременно его выплачивать. Что будет, если неуплата автокредита составляет уже 3 месяца?

  Когда гражданин обращается за кредитом в банк, он берет на себя определенные обязательства, прописанные в кредитном договоре. Именно поэтому при его подписании юристы рекомендуют не только внимательно ознакомиться с документом, но и соизмерить выполнение его условий со своими возможностями. Но жизнь на то и жизнь, что иногда не все ее обстоятельства можно предугадать, и на этот счет у банка есть некоторые послабления.

  • Что ждет злостного неплательщика автокредита

    По статистике каждый 11-й заемщик привлекается к ответственности за неуплату автокредита. Законом РФ предусмотрено несколько вариантов решения проблемы. Во-первых, может быть арестовано имущество заемщика, затем производится его оценка и продажа. Вырученные средства пойдут на погашение долга по кредиту.

    Во-вторых, судебные приставы могут вынести решение о запрете выезда должника за пределы страны. Но чаще всего недобросовестных получателей кредитов волнует вопрос, посадят ли в тюрьму за большой долг банку. Согласно Уголовному кодексу, если заемщик имеет долг более 250 тысяч рублей и систематически пропускает обязательный платеж по кредиту, то в соответствии со статьей 177 УК РФ к должнику может быть применено наказание в виде штрафа в 200 тысяч рублей.

    Также его привлекут к обязательным видам работы на срок от 180 до 240 часов. Крайней мерой является заключение должника под арест, срок которого может составлять от 4 до 6 месяцев, а также лишение свободы до 2 лет.

    К слову сказать, доведение дела до суда — мера чрезвычайно редкая, но вполне реальная. Поэтому заемщик должен сто раз взвесить свои возможности, прежде чем оформлять автокредит.

  • Банк всегда пойдет навстречу должнику

    Каждый грамотный заемщик понимает, что неуплата по автокредиту грозит ему не только муками совести по поводу неисполнения своих обязательств перед банком, но и материальными проблемами. Должник знает, что на долг по кредиту банк вскоре начнет начислять пени и штрафы, и сумма, в конечном итоге, станет такой, что заплатить ее вряд ли ему будет под силу.

    Кроме того, поскольку купленный автомобиль является залоговым транспортным средством, скорее всего кредитное учреждение его изымет. Таким образом, заемщик останется с долгами и без машины. Эта перспектива никого не радует.

    В такой ситуации в корне неверным решением является играть в прятки с банком — скрываться, не отвечать на звонки и сообщения. Это не тот вариант, когда проблема исчезнет, как только человек о ней перестанет думать. Вскоре начнутся проблемы с судебными приставами и коллекторным агентством.

    Чтобы не доводить до крайних мер, заемщику нужно обязательно обратиться в банк. Причем, чем раньше он это сделает, тем ему выгоднее, потому что кредитное учреждение всегда пойдет навстречу в решении проблем должника по оплате за кредит.

  • Проблему может решить отсрочка кредита

    Как только заемщику становится ясно, что он не может погашать автокредит, сразу следует рассказать об этом кредитному инспектору-менеджеру. После того, как гражданин изложит причину своей финансовой несостоятельности на данный момент, банк ему может предложить несколько вариантов решения проблемы.

    Например, одной из популярных мер является предоставление так называемых каникул по кредиту. То есть, банк, войдя в положение заемщика, освобождает его на несколько месяцев от ежемесячного взноса по автокредиту. При этом не будут применены никакие штрафы и пени. Это время дается должнику для того, чтобы он поправил свое финансовое положение, нашел новую работу или дополнительный вид заработка.

    Кроме того, возможна реструктуризация кредита, это когда кредитное учреждение уменьшает сумму ежемесячного платежа или за счет увеличения срока кредита или изменения процентной ставки.

    В любом случае банк заинтересован в том, чтобы заемщик продолжал оплачивать автокредит. И последнее: просрочка по платежам портит кредитную историю гражданина, а это значит, что в следующий раз получение займа в любом кредитном учреждении для него станет проблематичным.

    Примеры из судебной практики по автокредитам

     

    Разбирательства между банками и клиентами – довольно распространенный вид споров, которые рассматривают суды. Споры по автокредитам не являются исключением.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Причин судебного спора может быть очень много: неуплата кредита, нарушение условий договора кредитования или залога и т.д. А в каких случаях дело доходит до суда, и какие примеры имеются из судебной практики?

    В каких случаях дело доходит до суда

    На практике дело доходит до суда в основном по инициативе банка. При этом самая распространенная причина – неуплата кредита и необходимость возврата заемных денежных средств.

    В подобных случаях банки также требуют наложения ареста и взыскания предмета залога – автомобиля.

    Но с каждым днем возрастает число также тех судебных разбирательств, инициаторами которых выступают заемщики. Ниже приведены несколько примеров.

     

    По вине заемщика

    Как уже говорилось выше, в основном инициаторами судебного разбирательства являются банки.

    Ниже приведены наиболее распространенные случаи обращения в суд с иском против заемщиков:

  • банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки;
  • автокредит – это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства;
  • в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита.

    Действующее законодательство гласит, что предмет залога может быть продан в принудительном порядке только на основании соответствующего судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

    Именно поэтому банки обращаются в суд с целью взыскания предмета залога.

    Банки предусматривают довольно жесткие условия в договорах об автокредитовании. На практике бывают случаи, когда банк запрещает заемщику совершать определенные операции и действия.

    В случае нарушения такого пункта, банк оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврат всей суммы кредита. Ниже приведен пример из судебной практики.

    Банк поставил перед заемщиком определенное условие: он не могу выступать поручителем в других кредитных обязательствах.

    Но заемщик по какой-то причине решил, что требованиями банка можно пренебречь и выступил поручителем по другому договору кредитования.

    Как только банку стало известно о нарушениях договора, он сразу же подал заявление в суд. По данному делу заемщик также подал встречный иск, в котором указал, что банк ограничивает его действия.

    К сожалению, выиграть судебный процесс заемщику не удалось, и суд принял решение в пользу банка, признав нарушение условий договора кредитования.

    По вине кредитора

    Но часто инициаторами судебных разбирательств выступают также заемщики. При этом судебная практика по автокредитам в пользу заемщика довольно большая.

    В основном заемщики обращаются в суд в следующих случаях:

  • нарушение условий договора кредитования;
  • нарушение банковской тайны и незаконное предоставление личных данных третьим лицам;
  • продажа требования банка по отношению к заемщику (изменение кредитора без уведомления заемщика);
  • наличие комиссий, не указанных в договоре кредитования.

    Это – основные причины обращения в суд по инициативе заемщика.
    Банки также наделены возможностью изменять условия договора кредитования в одностороннем порядке.

    Но это должно быть осуществлено, учитывая принцип разумности. Ниже приведен пример из судебной практики.

    Банк увеличил процентную ставку практически вдвое в одностороннем порядке. Заемщик предъявил исковое заявление в суд с целью пересмотра подобного подхода.

    Иск заемщика был удовлетворен, и суд установил “неразумность” подобного решения банка.

    Очень часто банки взимают определенные комиссии. Заемщики предъявляют исковые заявление с целью невыплаты подобных комиссий.

    При этом многие иски заемщиков удовлетворяются. Особенно это касается тех комиссий, которые непосредственно связаны с процедурой оформления кредита (например, комиссия за рассмотрение заявки о получении кредита).

    Суды придерживаются того мнения, что подобные комиссии не должны взиматься банками, и удовлетворяют иски заемщиков, которые не хотят их выплачивать.

    Примеры судебной практики по вопросам автокредитования

    Ниже приведены несколько примеров из судебной практики по различным делам.

    Возврат страховки

    Это – наиболее распространенный случай предъявления искового заявления в суд по инициативе заемщика.

    Как правило, все банки требуют обязательного страхования жизни заемщика и предмета залога. Автокредитование не является исключением.

    Действующее законодательство гласит, что заемщик имеет право отказаться от нее, но как показывает практика сделать это невозможно в связи с тем, что в предоставлении кредита просто откажут.

    Поэтому если у заемщика есть доказательства того, что в банке ему навязали страховку при оформлении кредита, то можно смело обращаться в суд.

    Если в суде предъявить кредитный договор и страховку, и доказать наличие взаимосвязи между ними, то суд 100 % встанет на сторону заемщика.

    Но бывают и случаи, когда суд принимает решение в пользу банка. Суд, объявляя свое решение заявляет, что заемщик сам согласился на предоставление суммы и оплату страховки, поэтому основания для того чтобы произвести возврат суммы страховки просто нет.

    То же самое касается и самого автокредитного договора. Перед тем как его подписать, заемщик должен был его прочесть, а если он прочел и поставил свою подпись, то значит, он согласился со всеми условиями, предложенными ему банком.

    Даже если в банк навязал ему страховку. Многие суды придерживаются данного мнения.

    С точки зрения законодательного регулирования подобная позиция судов вполне оправдана. О суды не учитывают тот факт, что практически все банки требуют обязательного страхования, и получить кредит без нее заемщик просто не сможет.

    Банки Москвы, предоставляющие автокредиты без первоначального взноса, найдёте здесь.

    По невыплате долга

    Это – наиболее распространенное основание для предъявления искового заявления в суд. В соответствии с действующим законодательством банк имеет право обращаться в суд при первой же просрочке по договору кредитования.

    На практике же все банки ждут несколько дней, если клиент не выплачивает сумму кредита, ему сперва начинают названивать и требовать выплаты.

    После истечения определенного периода времени, если звонки не дают своего результат, то банк отправляет письменное уведомление о необходимости выплаты суммы кредита.

    Если в течение месяца после получения данного уведомления кредитор не выполняет свои обязательства, банк предъявляет исковое заявление в суд.

    В основном суды удовлетворяют иски банков. Конечно, заемщик может обжаловать решение суда, но это не даст своих результатов.

     

    В основном обжаловать решение суда можно с целью получения дополнительного времени. После вступления решения суда в законную силу, банк получает исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство.

    В этом случае предмет залога – автомобиль будет конфискован и продан в принудительном порядке с целью погашения кредитной задолженности. Это – основная схема судебных разбирательств по невыплате суммы кредита.

    Не выполнение кредитором обязательств по договору

    По договору автокредитования обязательства имеет не только заемщик, но и кредитор.

    Кредитор имеет следующие обязанности:

  • сохранять банковскую тайну и личные данные клиента, не передавать их третьим лицам;
  • предоставить сумму кредита при подписании договора кредитования;
  • осуществлять ведение счетов клиента;
  • принимать своевременно осуществленные платежи по кредиту и т.д.

    Но на практике очень часто бывают случаи, когда именно банки нарушают условия заключенного договора кредитования. Ниже приведен один пример из практики.

    Согласно договору автокредитования клиент должен был внести ежемесячную сумму выплаты 4-ого числа каждого месяца. Клиент пошел в отделение банка в день выплаты и внес соответствующую сумму денег.

    Сотрудник банка выдал ему за это квитанцию, подтверждающую факт осуществления выплаты. Но по каким-либо техническим причинам сумма выплаты не была осуществлена, и клиент попал в просрочку.

    При этом банк не оповестил клиента о том, что его платеж был просрочен. О просрочке клиент узнал только в следующем месяце, когда хотел снова осуществить выплату по кредиту. За весь промежуток времени были насчитаны пени и штрафы.

    Клиент подал исковое заявление в суд, которое было удовлетворено. Суд признал факт ненадлежащего выполнения обязанностей кредитора.

    Это – далеко не единственный пример из практики, когда суд удовлетворяет иск заемщика.

    Срок исковой давности

    Законодательство тщательно регулирует вопросы, связанные с исковой давностью. В частности, согласно действующему законодательство общий срок исковой давности составляет 3 года.

    Для дел, связанных с автокредитованием, также действует данный срок исковой давности.

    На практике очень часто бывают случаи, когда банки предъявляют исковое заявление довольно поздно при условиях истекшего срока исковой давности.

    Конечно, согласно общему правилу суд обязан принять подобное исковое заявление, но если заемщик укажет на истекший срок исковой давности, суд обязан отклонить исковое заявление банка.

    В подобных случаях необходимо учитывать тот факт, что срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, когда банк узнал о нарушениях своих прав и законных интересов, т.е. с момента первой просрочки.

    На практике если срок исковой давности истек и заемщик предъявляет соответствующее ходатайство, то суд не удовлетворяет исковое заявление банка.

    Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что судебные дела по автокредитованию имеют различный характер и различные основания.

    Конечно, на практике в основном в качестве истцов выступают именно финансовые организации, но не мало случаев, когда исковые заявления предъявляют заемщики, которые в дальнейшем удовлетворяются судами.

    Если правильно выбрать соответствующие законодательные нормы и обосновать свой иск, можно с легкостью выиграть дело и одержать победу над конкретной финансовой организацией.

    Где взять автокредит без первоначального взноса, смотрите на странице.

    Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, узнайте из этой информации.

    Видео: Что делать, если нечем платить кредит. Судебная практика.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
     • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
     • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
     • Регионы — 8 (800) 222-69-48

       ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

       Как не оказаться должником по автокредиту после выплаты

       Что делать, если банк ошибся в расчетах при выплате по кредиту

        

       По статистике, большинство сделок купли-продажи на авторынке новых автомобилей в России осуществляется в кредит. В этом году российский авторынок переживает кредитный бум. К сожалению, автокредит – это единственная возможность для россиян приобрести автомобиль. Естественно, каждый кредитный договор накладывает строгие обязательства на кредитора в виде обязательных ежемесячных платежей. Традиционно за любые ошибки кредитор расплачивается рублем и своей кредитной историей. Но что делать, если ошибку совершил банк? Например, что делать в случае, когда автовладелец выплатил полностью автокредит, но остался должен? Думаете, такое не может быть? Зря. Оказывается, это не редкость.

       Недавно Верховный суд РФ рассмотрел интересное дело в отношении спора между добросовестным заемщиком и банком, который выдал ему деньги на автомобиль.

       Итак, в одном из банков физическое лицо оформило кредит под залог автомобиля – в банк под залог был сдан ПТС. Далее заемщик, согласно кредитному договору, ежемесячно и своевременно оплачивал по 14 000 рублей. По окончании выплаты кредита заемщик попросил вернуть ПТС на машину. И вот тут началось самое интересное. Банк отказал в выдаче документа на автомобиль, заявив владельцу, что он является должником по кредиту. Как вам такой ход? Да-да, в наших банках может быть и такое.

       Далее выяснилось, что, когда заемщик оплачивал последний платеж через операционную кассу банка, он был зачислен на чужой кредитный счет. Операционистка при приеме платежа указала неправильный номер кредитного договора и спутала номер счета. В итоге деньги ушли в счет погашения чужого кредита.

        

       Казалась бы, если установлена причина ошибки, то банк должен все урегулировать самостоятельно. Но не тут-то было. Вы не поверите, все попытки заемщика решить проблему не увенчались успехом. Банк долго не реагировал на заявления заемщика с просьбой вернуть документы на машину. А затем все случилось как в сказке – чем дальше, тем страшней. Заемщик получил счет в 100 000 рублей, которые ему насчитали за просрочку выплаты кредита, со всеми причитающимися по договору пенями, штрафами и т. д. Также банк направил в бюро кредитных историй негативную характеристику на заемщика. Ну как вам история? Интересно, отбил банк охоту у кредитора на будущее? Логично, что клиент, наверное, зарекся больше не брать никаких кредитов.

        

       В итоге бедолага был вынужден обратиться в суд с просьбой обязать банк вернуть документы на машину, а также выплатить моральный ущерб, штраф. Но главное, что требовал заемщик, – это убрать в бюро кредитных историй негативную информацию в отношении него, где он числился как должник.

       Районный суд принял решение в пользу заемщика, обязав банк вернуть документы на машину. Также суд обязал банк сообщить в бюро кредитных историй информацию, необходимую для исключения заемщика из списка неблагонадежных кредиторов. В том числе суд взыскал с банка штраф и моральный ущерб. Вы не поверите, но банк не согласился с решением суда и оспорил его в вышестоящей инстанции. По мнению банка, когда заемщик расписывался под заявлением о перечислении денежных средств последнего кредитного платежа, он, по сути, дал добро на проведение платежа. По словам юриста банка, заемщик был обязан проверить номер счета на заявлении и номер кредитного договора в графе «назначение платежа». Банк же согласно законодательству – просто исполнитель воли клиента.

       Самое удивительное же было дальше. Вышестоящий суд отменил постановление районного суда, приняв новое решение в пользу банка. В итоге бедному заемщику пришлось идти в Верховный суд, добиваясь восстановления его законных прав.

       К счастью, Верховный суд восстановил справедливость, встав на сторону заемщика.

        

       Как вы уже поняли, долг образовался из-за того, что последний платеж по кредиту ушел на другой счет. Отсюда на счету заемщика появилась задолженность, на которую начислялись пени из-за просрочки ежемесячного платежа согласно кредитному договору.

       В итоге за несколько лет, пока банк игнорировал требования заемщика вернуть документы на машину, пеней набежало 100 тыс. рублей.

       По мнению ВС РФ, для правильного разрешения спора в нижестоящем суде судья должен был установить, какие действия банка по платежному поручению «будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств».

       Также Верховный суд обратил внимание, что ошибку в заполнении документов осуществил сотрудник банка. Но апелляционная судебная инстанция эту информацию не проверила.

        

       ВС РФ также напомнил суду апелляционной инстанции о добросовестном поведении сторон сделки. Ведь добросовестно исполнять договор должны обе стороны. Но банк по каким-то причинам повел себя не должным образом, не сообщив заемщику о том, что его последний платеж не был зачислен на кредитный счет. В итоге банк не давал о себе знать почти два года, за которые на кредитном счету заемщика образовался долг за просрочку кредитных платежей.

       В итоге Верховный суд отменил последнее решение апелляционного суда и направил дело на новое рассмотрение.

       Чем может грозить заёмщику неуплата кредита

        

       Когда плохо рассчитали свои силы…

       Жизнь прекрасна и удивительна, с этим нельзя не согласиться. Но бывают моменты, когда она может сложиться так, что человек приходит в полное отчаяние и не замечает ее ярких красок. Один из таких нередких случаев — это кредит, если быть более точными, то задолженность по нему.

       Большинство людей стараются не брать его, многие рискуют и ответственно подходят к этому вопросу, а некоторые заемщики относятся к такой ситуации очень халатно. Подумаешь, что грозит за неуплату кредита, не посадят же за это в тюрьму? Как правило, банк делает все, чтобы этого не произошло, но помните, у каждого правила есть исключения.

       Почему автокредит

       Год 2013 — экономически нелегкий. Зарплаты наших граждан не соответствуют уровню жизни. И тем не менее люди хотят комфортно жить здесь и сейчас. Две проблемы, которые чаще всего стоят перед ними, — это приобретение жилья и автомобиля. Тема жилья достаточно сложная, в этом случае есть специальные агентства, которые занимаются исключительно этим вопросом. Рекламные компании работают на полном ходу, указывая на акции, скидки. Интернет-форум предлагает тысячи заманчивых предложений, как и где можно оформить автокредит.

       Лидирующее место среди нашего населения занимает автокредит. В 2013 году, в сравнении с текущим годом, ставки по этой линии кредитования поднялись достаточно высоко. Стоимость автомобиля на сегодня измеряется сотнями тысяч рублей. Конечно, человеку со средним уровнем дохода тяжело пойти и приобрести автомобиль, выплатив всю сумму сразу, поэтому автокредит помогает осуществить человеку эту покупку. Человек, выходя из банка, после подписания всех юридических документов ощущает безумный всплеск положительных эмоций. Пик удовольствия — это момент, когда в руки попадают ключи от нового автомобиля, дающие возможность завести мотор. Эта эйфория длится недолго, ровно до следующего месяца, когда наступает момент первого платежа.

       Банк и его программы

        

       Банк предлагает несколько программ кредитования

        

       Как известно, у медали есть две стороны. Одна сторона — заемщик, а вторая — банк, который предоставляет свои услуги. Давайте рассмотрим сторону банка, а именно какие требования он выдвигает к заемщику.

       Чтобы оформить автокредит, для этого необязательно идти в банк, это можно сделать в самом автосалоне. На базе последнего чаще всего размещены кредитные отделы не одного банка. На 2013 год у каждого банка разработана своя программа кредитования. Если их проанализировать, то можно понять, что схема работы у всех схожа между собой. Она представлена несколькими вариантами.

       Вариант №1. Предоставляется автокредит сроком на 5 лет. Процентная ставка может составлять от 1 до 14%. Первый взнос составляет в среднем около 10%. Срок оформления заявки около 3 дней. Этот вариант принято считать самым демократичным.

       Вариант №2. Автокредит экспресс. Документы оформляются в течение нескольких часов. Это очень удобно и заманчиво. Плюс ко всему, из документов для оформления со стороны заемщика требуется только паспорт и водительское удостоверение. Банк, в свою очередь, получает процентную ставку выше 14%. Первый взнос составляет около 30%. Срок выплаты, в отличие от варианта первого, сокращается до 3 лет.

        

       Вариант №3. Казалось бы, самый заманчивый, беспроцентный кредит. Но не все так просто, как кажется. Из документов, скорее всего, у вас запросят паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку. Первоначальный взнос будет составлять немало: примерно 1/3 от общей суммы. Процент может зависеть и от стоимости самого автомобиля. Еще один нюанс — это страховка. Готовьте отдать за нее хорошую сумму денег.

       Заемщику остается только определиться, какой из представленных вариантов ему подходит лучше всего. В отличие от 2007 года, год 2013 считается открытым для кредитования.

       Поведение человека

        

       Транжира — потенциальная жертва банка

       По отношению к деньгам, людей можно поделить на два типа. Первый тип людей — это тот, который деньги собирает; второй тип людей — который любит их тратить. Психологи объясняют, что источник такого формирования — материальное положение, в котором рос человек.

       Так вот, один из таких типов людей становится потенциальной жертвой банковской системы. Разумеется, что это те люди, которые любят тратить. О вопросе, что им грозит за неуплату кредита, они мало задумываются. Взяв взаймы деньги у банка, они не могут их вернуть, так как, чтобы это осуществить, перед ними стоит нелегкая задача — сберечь заработанное.

       Бывает и так, что человек не смог реально оценить свои финансовые возможности, или возникли форс-мажорные обстоятельства, которые повлекли за собой непредвиденные расходы.

       Причин может быть много, но исход один. Это приводит к тому, что возникает задолженность. Можно ходить кругами, выстраивать разные стратегии, искать подсказки в интернет-сетях, надеясь зайти на какой-нибудь форум и найти ответ, что делать в такой ситуации, тянуть день за днем, но просрочка никуда не денется. Проблема решится только тогда, когда произойдет погашение кредита банку. А пока этого не происходит, будьте готовы к неприятностям в свой адрес. Просрочка по автокредиту тому не исключение.

       Чем грозит просрочка

       Хорошо, если человек задается вопросом после взятия кредита, чем грозит неуплата. Желательно, чтобы это происходило до того момента, как он окажется должником. Чаще всего ответ на этот вопрос находит должника раньше, чем он этого хочет. Неуплата кредита влечет за собой вереницу санкций со стороны банка. Они разделяются на несколько стадий.

        

       Просрочка грозит серьезными проблемами

       Стадия первая. Предупредительная. Банк начинает вам корректно напоминать о том, что у вас имеется просрочка по автокредиту. Это происходит в виде текстовых сообщений или звонков на ваш телефон. Если таким способом информацию донести не удается, так как случаи изменения номера довольно частые, то тогда на почтовый адрес высылают предупредительное письмо. Там прописана сумма задолженности на определенное число, желаемые сроки погашения, что грозит за неуплату (имеется в виду, какой процент). Если таким образом, достучаться до заемщика не выходит, то тогда банк переходит на следующую стадию. Если вы хотите спать спокойно и не думать о том, что на вас висит просрочка по автокредиту, то хорошо бы было найти возможность и погасить задолженность на этом этапе. В случае если этого не происходит, наступает следующая стадия.

       Стадия вторая. Судебная. Если человек не реагирует на ту информацию, которую ему стараются донести банковские работники, предупреждая о последствиях, форум банка принимает решение: за неуплату кредита подавать иск в суд. Возникает вопрос: что грозит за неуплату кредита в таком случае?

       В судебном порядке за систематичную неуплату кредита автомобиль изымают, выставляют на продажу. Суммой от продажи автомобиля покрывают имеющуюся задолженность, судебные расходы. Нередкий случай, когда автомобиля уже нет в наличии у должника, нарушив условия договора, он был продан. Возникает вопрос, как поступает банк в таком случае? Взыскание переходит на другое имущество, которое числится за заемщиком, если сумма выдана под залог чего-либо. Если это не прописано в соглашении, то в таком случае банк решает этот вопрос собственными силами.

       Стадия третья. Коллекторское агентство. Банк может подать кредитную историю своего клиента в данное агентство, которое за определенный процент начинает работать с клиентом. Или банк заключает договор переступки долга. Возникает новый вопрос: что грозит за неуплату при передаче полномочий банка этой организации? Это агентство в теории без применения физической силы, нецензурной речи, а только методами психологического воздействия начинает работать со своим новоиспеченным клиентом.

       Очень часто теория расходится с практикой. Но тут есть один нюанс, банк не имеет права передавать личную информацию о своем клиенте третьему лицу, таким образом, он нарушает банковскую тайну (статья 857 ГК РФ). Банк пользуется сложившейся ситуацией своего клиента, понимая, что подавать иск в суд с его финансовым положением, скорее всего, он не будет.

       Общая информация

        

       Не стань жертвой банка

       Просрочка по автокредиту приносит государству колоссальные долги. На 2013 год сумма невыплаты по данному виду кредита составила около 41 млрд рублей. Автокредит, если сказать точнее, просрочка по этому виду кредитования, может создать много неприятностей как заемщику, так и кредитору.

       Зайдите на форум автолюбителей, посоветуйтесь с кем-либо, а самое главное — тысячу раз взвесьте свои финансовые возможности, подумайте о том, чего вы можете лишиться из-за просрочки по автокредиту. Нередки случаи, когда люди могли потерять даже жилье. Относитесь к этому делу очень ответственно.