Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит онлайн — как взять авто в кредит. Подробно про автокредитование в России

Персональный автомобиль, переставший быть предметом роскоши, является желанной покупкой для большинства россиян независимо от уровня их доходов. Такая доступность обладания автомобилем объясняется широким ассортиментом не только представленных на отечественном авторынке моделей транспортных средств, но и кредитными продуктами большинства крупнейших банков РФ. Благодаря такому инструменту, как автокредит, приобретение понравившегося автомобиля не откладывается на долгий срок, а становится осуществимым в предельно короткие сроки.

Однако, решив оформить автокредит, большинство будущих автовладельцев сталкиваются с трудностями выбора наиболее походящейдля себя категории займа. Поскольку столь весомое приобретение требует консультации сведущего в этом деле специалиста, мы предоставляем нашим посетителям всю необходимую информацию, способную облегчить процедуру выбора кредита.Так какдаже посещение специализированных салонов не обеспечит гарантиейиндивидуально разработанным вариантом кредитования, онлайн-консультация позволит неспешно, обдуманно без оказания стороннего давления выбрать наиболее подходящий продукт.

Потенциальный заемщик сможет определитьсамостоятельно, какой именно вид автокредитования будет в его случае не только выгодным, но и комфортным, даже если его кредитная история оставляет желать лучшего. Доступный и понятныйматериал предостережет вас от опасных условий целевого кредита, а также подскажет как быстро и правильно купитьавто в кредит. При этом вам не нужно будет отправляться на поиски кредитных брокеров – четкие и понятные советы откроются одним нажатием кнопки. Общая информация, подобранная в этих статьях поможет сложить столь необходимое объективное представление, как о самом кредите, так и о тонкостяхпроцедуры кредитования.

Условия выдачи банковского кредита по двум документам

Кредит на авто по двум документам становится всё более популярной услугой, для его получения заёмщику не приходится предоставлять подтверждения своей платёжеспособности и официального трудоустройства. Такие кредиты доступны тем, кто работает без официального оформления, хотя стандартное автокредитование для них закрыто. В чем плюсы и минусы подобных кредитов?

Преимущества и недостатки кредитования на авто по двум документам

Автокредиты по двум документам можно получить без предъявления справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, что делает такой займ максимально доступным. Однако для банка подобное кредитование имеет повышенный риск, так как невозможно быстро и точно проверить реальное финансовое состояние заёмщика.

Банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй и посмотрит, насколько внимательно и серьёзно вы относились к своим предыдущим долгам. Автокредит по двум документам имеет немало плюсов:

• Заёмщику не приходится тратить время на сбор полного пакета документов, а также на ожидание перед принятием решения. Достаточно прийти в банк или автосалон с паспортом и водительскими правами (или ИНН, СНИЛС, другим документом), и решение по выдаче автокредита будет принято уже через несколько минут. Это важно, если приобретать машину нужно срочно.

• Подтверждение платёжеспособности возможно в иных формах. Не нужно приносить справку, а банк может проверить реальное трудоустройство заёмщика путем звонка или визита на рабочее место клиента. Авто в кредит по двум документам можно получить практически через любой салон, возможности заёмщиков значительно расширены.
• Доступны различные программы банков: в некоторых из них есть возможность получить автомобиль в кредит по двум документам без предоставления первого взноса на долгий срок, есть варианты получения займа без страховки КАСКО. В каждом салоне клиентам предлагается несколько вариантов автокредитования на любую модель от банков-партнёров.
• Это хорошее решение для молодых автолюбителей, которые собираются покупать свой первый автомобиль. У молодёжи намного больше проблем с официальным трудоустройством, поэтому им проще получить экспресс-займ с минимумом документов.

Хотя формально банки предлагают автомобили в кредит по двум документам, на практике у заёмщика могут потребовать подтверждения платёжеспособности в свободной форме. В некоторых организациях требуется показать трудовую книжку, выписку со счёта, загранпаспорт и т. д. Если заёмщик состоит в официальном браке, получить кредит несколько проще, так как могут учитываться совокупные доходы семьи.

Кредит на автомобиль по двум документам имеет и несколько очень серьёзных минусов. Во-первых, он всегда выдаётся под более высокие проценты. Банк рискует, выдавая кредиты без проверки платёжеспособности, и этот риск компенсируется высокой процентной ставкой. Займ будет значительно дороже, особенно если при нём не требуется первоначального взноса.

Во-вторых, такие займы редко выдаются на долгий срок из-за повышенного риска. Это уменьшает переплату за автомобиль, но увеличивает ежемесячные взносы, поэтому расплатиться с таким кредитом труднее. Кредит на 1-3 года требует стабильного высокого дохода, в противном случае с ним можно просто не справиться.

В-третьих, максимальная возможная сумма по такому кредиту всегда меньше, чем по классическим автокредитным предложениям. Банк не может рисковать, выдавая крупный капитал заёмщику с непроверенными данными, поэтому такого займа хватит только на покупку бюджетной машины. Автокредит по двум документам можно получить и на дорогую машину, но тогда потребуется значительный первоначальный взнос.

Где можно получить такие кредиты?

Займы по двум документам очень часто предлагаются среди кредитных предложений автосалонов. Практически все крупные продавцы активно сотрудничают с банками, и можно воспользоваться совместным кредитом, часть процентов по которому погашает автосалон. Если же вы решили купить подержанную машину или по каким-то причинам не можете воспользоваться предложением салона, можно подать заявки на следующие варианты автокредитов:

• Программу «Два документа» предлагает «Абсолют-Банк», воспользоваться ей можно в целях покупки нового или подержанного автомобиля через автосалоны. Программа рассчитана только на иномарки, в том числе и те, которые собирают в России. Процентная ставка по кредиту начинается от 13,5%, она зависит от целого ряда условий.

На неё будет влиять первоначальный взнос, страхование и т. д. Минимальный авансовый платёж по кредиту должен составить 15% от стоимости автомобиля.

• В «Росбанке» также предлагается кредитная программа по двум документам. Сумма не может превышать 1 млн. рублей, займ выдаётся на срок от 6 до 60 месяцев.

Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию, кроме того, стаж работы на последнем месте не может составлять менее 3 месяцев. По данной программе обязательно страхование КАСКО.

• «Хоум Кредит Банк» также предлагает аналогичную программу. Подтверждение платёжеспособности в свободной форме, максимальная сумма – не более 500 000 рублей, процентная ставка здесь одна из самых высоких – от 23,9% годовых. Займ может быть выдан на срок до 5 лет.

Оформить кредит обычно можно очень быстро, для этого не потребуется более часа. После одобрения заявки можно заключать в салоне договор купли-продажи автомобиля и оформлять новую машину в собственность. Практически везде также требуется заключать договор со страховой компанией, так как КАСКО становится гарантией возврата долга.

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит по двум документам

При оформлении автокредитов не все заемщики горят желанием собирать бесчисленное множество документов, подтверждающих их платежеспособность. Многие банки значительно упростили процедуру оформления, так что теперь автокредит по двум документам – вполне реальная возможность стать обладателем новенькой машины. Как правило, в числе необходимых документов остаются паспорт РФ и еще один документ на выбор.

В соответствии с этой программой большинство кредитных организаций готовы оформить заем на приобретение подержанного или нового легкового автомобиля иностранного производства в салонах-партнерах. Обязательным условием такого кредитования является страховка по полису КАСКО сроком на один год. Кроме того, клиент должен будет в обязательном порядке внести оплату по страховой премии страхования жизни и здоровья заемщика. Срок действия КАСКО может не превышать срок действия самого договора. Это оставлено на усмирение заемщика.

Обычно такой вид займа заключается между кредитором и кредитуемым сроком от одного года до пяти лет. Но сумма выданных во временное пользование средств не может составлять более 50% полной стоимости машины. Годовая ставка в среднем может быть равной 11 – 27%. Наиболее выгодным в этом сегменте кредитования представляется предложение от «Тойота Банк». Минимальная процентная ставка на покупку нового транспортного средства иностранного производства может составлять всего 5,9%. «УралСиб» предлагает оформить автокредит по 2 документам на авто любого возраста с обязательным страхованием при процентной ставке в 10%. «Альфа-Банк» более гибок в этом отношении. Его процентная ставка варьируется от 8,5 до 13% при обязательном страховании ОСАГО и КАСКО. «Газпромбанк» готов отдать наличные под 14% годовых, при этом производитель транспортного средства может быть зарубежным или отечественным. «Росбанк» предлагает 14% на оформление кредитного договора, а «ВТБ24» 15,5%.

Практически во всех случаях альтернативой обычных гарантий в договоре между банком и заемщиком служит обязательное страхование рисков на срок не менее года, но с обязательной пролонгацией договора на весь период выплат. График погашения обычно банки предлагают аннуитетный, т.е. равными платежами. Но предоставляется возможность досрочного частичного погашения займа без взимания штрафных санкций. Если же клиент погасит долг полностью ранее оговоренных сроков, то большинство банков потребуют дополнительного внесения 1% от общей суммы погашения. Некоторые банки обязывают вносить процент последующие несколько месяцев.

Среди требований к автомобилю есть обязательные. Например, в основном — иностранный производитель, возраст не может быть более 8 лет на момент полного расчета по займу. Автомобиль при оформлении кредита не должен находиться в собственности у трех лиц, указанных в техническом паспорте. Кроме того, машину должны были вначале ввезти на территорию России, а затем продать официальному дилеру. Среди требований к заемщикам, также есть обязательные. Например, возраст гражданина РФ не может быть меньше 21 года и не больше 65 лет. Если заемщик мужского пола, он обязан предъявить банку справку, что тот не будет призван на военную службу. Обязательным для кредита на авто по двум документам — иметь прописку в том месте, где производится оформление договора. Трудовой стаж заемщика не может быть менее одного года в общем, и полгода на последнем месте работы. Для предпринимателей этот срок должен составлять не менее 12 месяцев. Неукоснительным требованием для этой категории заемщиков является наличие постоянного дохода в регионе, где действует программа оформления займа по двум документам.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Lost your password? Please enter your email address. You will receive a link and will create a new password via email.

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших авторов!

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших авторов!

Кредитка-инфо

Так как многие, прежде чем взять кредит обращаются в несколько финансовых учреждений и, конечно же, обращают внимание на процентные ставки, количества предоставляемых документов, размер комиссии и т.д. Только небольшое количество граждан интересует простота оплаты и быстрый процесс оформления займа.

Автокредит по двум документам на поддержанный автомобиль. Что бы получить такой кредит необходимо взять с собой паспорт гражданина России, вторым документом может быть военный билет, загранпаспорт или свидетельство ИНН. Возраст предполагаемого заемщика от 21 года, но не старше 55 лет. Так же обязательным критерием является проживание и регистрация в том же регионе где и кредитор.

Так же имеет значение трудовой стаж, общий должен быть не меньше года, а на последней должности не менее шести месяцев. Если вы по своей инициативе представить справку о стабильном и хорошем доходе, возможно, что вам будет снижена процентная ставка.

Автокредит по двум документам на поддержанный автомобиль в среднем выдается на пять лет. Годовая ставка начинается от 12% и достигает 20%, зависит она, прежде всего от банка и от второго представленного документа. Погашение такого кредита осуществляется ежемесячно, равными частями. Кредиторы ничего не имеют против погашения кредита раньше срока, единственное, что сделать это можно только по истечении определенного срока указанного в договоре.

Так же любой банк требует застраховать покупаемый автомобиль на весь срок выплаты кредита. Это необходимо для того, что выданные вам деньги подкрепляются обязательным залогом, в качестве которого выступит ваш автомобиль.

Кредит на покупку авто по двум документам в 2019 году

При желании приобрести машину можно оформить автокредит. Но предоставить в банк полный пакет бумаг готовы не все наши соотечественники. Поэтому, чтобы расширить клиентскую базу, некоторые финучреждения предоставляют автокредит по двум документам. Эта услуга имеет ряд особенностей, которые следует знать в 2019 году.Одним из главных условий кредитования данного вида является то, что покупать машину за счёт заемных средств можно лишь у юридических лиц – в салонах официальных дилеров. Из других особенностей автокредитов по 2 документам стоит выделить:

• ставки отличаются в большую сторону по сравнению с классической схемой на 3-7 п.п.;
• срок действия договора кредитования меньше. Обычно он составляет 3-5 лет;

Требования, предъявляемые к заемщику

Кредит на авто по 2 документам – это всегда риск. Поэтому финансовые организации дают в долг деньги соискателям, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• регистрация в административно-территориальной единице присутствия отделения банка:
• незапятнанная кредитная история;
• возраст – от 21 года до 70 лет (на дату погашения);
• заёмщик-мужчина должен уже отбыть воинскую повинность в рядах ВС РФ или иметь право на отсрочку;
• наличие постоянного места трудоустройства:
• наличие стационарного (рабочего и домашнего) и мобильного телефонов.

Как можно получить автокредит

Существуют следующие способы инициирования процедуры получения кредита на приобретение автомобиля:

• обратиться в отделение финансовой организации;
• оформить анкету в автосалоне с привлечением услуг кредитного специалиста-сотрудника банка. С целью увеличения продаж автодилеры охотно предоставляют свободные площади для размещения передвижных офисов финансовых учреждений;

Это технические аспекты процедуры получения автокредита. С их реализацией обычно проблем не возникает. Поэтому рассмотрим особенности, связанные с кредитованием без авансового платежа.

Автокредит по 2 документам без авансового взноса

Доступность и простота – вот что характерно программам финансирования приобретения ТС без первоначального взноса. Однако эти плюсы могут нивелироваться повышенными требованиями к соискателям займа и более жёсткими условиями кредитования. Так банк уменьшает вероятность возникновения убытков в случае, если заёмщик станет неплатежеспособным. В общем случае гражданину, желающему оформить автокредит без первоначального взноса по двум документам, нужно быть готовым к:

• увеличенной на 5-10 п.п. ставке;
• получению суммы, недостаточной для покупки нужной модели авто;
• относительно непродолжительному сроку действия договора займа – максимум 60 месяцев;
• необходимости предоставления дополнительного залогового обеспечения;
• приобретению полиса КАСКО, покрывающего риски аварий, угона и других серьёзных проблем с автомобилем;
• тщательной проверке своей кредитной истории;

Если же вы входите в число клиентов банка (получаете зарплату или пенсию на карточку), шансы на положительное решение и снижение процентной ставки возрастают. Помимо этого, заявка на получение ссуды рассматривается в данном случае быстрее.Большинство банков с большей охотой кредитуют покупку автомобилей без пробега. Ведь чем новее машина, тем проще её продать, чтобы покрыть убытки, в случае потери заёмщиком платежеспособности.

Важно учесть, что сегодня в России можно купить новый автомобиль за счёт заёмных средств по условиям программы льготного автокредитования, но только отечественного производства.

Так государство стимулирует развитие российского автопрома. Льгота заключается в том, что за кредитополучателя из госбюджета выплачивается часть первоначального взноса и предоставляется скидка в размере 10% от цены машины. Такая преференция распространяется на участников программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Заем на подержанное авто

Подобную услугу оказывают многие банки. Но в данном случае требования к возрасту ТС жёсткие. Максимально допустимое значение этого показателя для иномарок составляет 10 лет, а для автомобилей отечественных автопроизводителей – 5 лет.

В современных экономических реалиях набирает популярность приобретение б/у автомобилей в автосалонах по системе Trade-in. Основные преимущества такого решения следующие:

• машина находится технически исправном состоянии;
• вероятность, что ТС было угнано или находится под обременением, практически нулевая.

Но и здесь нередко без заемных средств не обойтись. Ведь чтобы взять другой автомобиль взамен сданного в автосалон, может потребоваться значительная доплата. И в этом случае выручит автокредит.

Кредит на покупку авто по двум документам без КАСКО

Взять авто в кредит по двум документам без оформления страховки КАСКО сегодня относительно несложно. Но при этом возникают следующие нюансы:

• достаточно высокая процентная ставка;
• необходимость внесения внушительного первоначального взноса;
• сокращается срок действия договора кредитования;
• ограниченный выбор автомобилей.

Когда возможен отказ в предоставлении автокредита

Банк имеет право отклонить кредитную заявку без объяснения причин. Тем не менее анализ условий финансовых организаций по выдаче автокредитов позволяет сформировать список факторов, обусловливающих отказ в выдаче таких ссуд:

• недостаточный доход соискателя для корректного обслуживания займа;
• запятнанная кредитная история;
• автомобиль планируется приобрести не в салоне, который является партнёром банка, или у частного лица;
• возраст заемщика выходит за рамки ограничений, установленных в финансовом учреждении.

Как получить автокредит без подтверждения дохода

Эксперты подсказывают, как увеличить шансы получить автокредит без подтверждения дохода:

• погасить все задолженности по ранее оформленным кредитным договорам;
• предоставить только достоверные сведения о себе. Служба безопасности банка раскроет обман в любом случае. Тогда Ф.И.О. гражданина занесут в черный список, что очень усложнит получение займа в будущем;
• желая взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, выбрать следует банк, сотрудничающий с автопроизводителем выбранного ТС.

Шансы на получение займа на покупку авто значительно увеличиваются для граждан, имеющих постоянную регистрацию в регионе присутствия офиса банка.

В какие банки обращаться

Стремясь расширить клиентскую базу, финансовые учреждения разрабатывают программы не только с выгодными условиями обслуживания займов, но и с возможностью их оперативного оформления, то есть по двум документам. В таблице представлена информация о наиболее активных игроках данного сегмента отечественного финансового рынка.

Заключение

Подводя итоги, необходимо отметить плюсы и минусы автокредита по двум документам. Из главных преимуществ эксперты выделяют:

• небольшие затраты времени на сбор бумаг;
• оперативность получения денежных средств;
• процентные ставки ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

К основным недостаткам следует отнести:

• выбор автомобилей ограничен;
• страхование по КАСКО (если требуется) значительно повышает стоимость авто;
• сокращение сроков кредитования приводит к увеличению ежемесячных платежей.

Заём на покупку авто по двум документам выгоден лишь россиянам, получающим зарплату «в конверте» или не имеющим времени на сбор необходимых бумаг. В других случаях остановит свой выбор лучше на классическом автокредите.

Машине в кредит. Автокредит. Выгодно или невыгодно: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам (или экспресс-кредит) – вид потребительского автокредитования без документального подтверждения доходов и занятости. Такие кредиты отличает оперативность рассмотрения заявки и отсутствие поручительства третьих лиц. Данный вид кредитования является залоговым. В качестве залога для банка выступает приобретаемый автомобиль.

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

Экспресс-автокредиты отличаются от классических программ кредитования минимальным пакетом документов, который запрашивают у заемщика. Обычно это паспорт и ИНН или другой документ по усмотрению клиента (СНИЛ С, права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение и пр.).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб., то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

• оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
• оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
• обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя.

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Требования к заемщикам

Заемщик должен указать в анкете несколько контактных телефонов: мобильный и стационарный (домашний и рабочий).

Отдельные требования предъявляются к авто: некоторые выдают займы исключительно на иномарки, другие — допускают покупку отечественных машин. Ряд банков предоставляет возможность приобрести машину с пробегом, но с ограничениями по километражу, сроку службы и количеству владельцев.

Предложения от банков

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода возможно взять практически в каждом крупном банке.

• В ВТБ24 по программе «Автоэкспресс» гарантируется рассмотрение заявки в течение 1-2 часов. Она позволяет приобрести как отечественное авто, так и иномарку. Первый взнос составляет не менее 20%. Ставка зависит от сроков автокредитования и составляет от 15,9% (при сроках до 3 лет) и до 17,9% — на срок до 5 лет. Минимальная сумма автокредита составляет 300 тыс. руб., максимальная — до 1,5 млн руб.
• Русфинанс Банк готов кредитовать по 2 документам на сумму до 1 млн.руб. или до 1,2 млн.руб. при внесении первого взноса 40%. Стандартная ставка по продукту составляет 20,5% (при первом взносе свыше 50% — 19,5%). У заемщика есть возможность снизить ставку путем покупки полиса личного страхования. Срок автокредита – до 5 лет.
• В Сетелем Банке выдаются автокредиты на сумму от 100 тыс.руб. до 5 млн.руб. Но клиенты, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ могут рассчитывать только до 2 млн.руб. при покупке иномарки и до 1,5 млн.руб. – отечественного авто. Ставка варьируется от 19,5 до 21%.
• В Кредит Европа банк можно оформить без справок кредит на сумму от 250 тыс.руб. до 1,5 млн.руб. При этом потребуется первый взнос 20%. Ставка варьируется в диапазоне 18—19,5% в зависимости от величины собственных сбережений.

Обратите внимание, что в России сейчас действует льготная госпрограмма автокредитования, которая предполагает субсидирование процентных ставок на авто. По ней можно приобрести новое отечественное авто или иномарку 2015-2016 гг. выпуска стоимостью до 1,15 млн.руб. Ставка по такому кредиту составляет от 11,2% (у некоторых автопроизводителей действуют сниженные ставки).

Например, Volkswagen bank реализует льготную программу на автомобиль Volkswagen Polo со ставкой от 7,9%. Популярные модели KIA Rio или Sportage, Ford Kuga, Focus или Fiesta, Hyundai Solaris и Elantra можно приобрести на условиях 7% годовых.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

К сожалению сегодня это практически не возможно. Отсутствие первого взноса служит для банков сигналом о недостаточной платежеспособности заемщика. Поэтому они неохотно выдают такие кредиты, особенно тем клиентам, которые не способным подтвердить доходы.

Единственный вариант обзавестись авто для заемщиков, не имеющим первоначального капитала, это взять обычный потребительский займ на первый взнос. При этом заемщику нужно предварительно оценить свои финансовые возможности и быть готовым обслуживать сразу два кредита.

Что в итоге

На рынке представлен обширный выбор программ автокредитования по двум документам. Выдача таких займов сопровождается для банков с повышенными рисками, поэтому они отличаются менее выгодными ставками и более жесткими требованиями к первому взносу. Поэтому за удобство и оперативность оформления заемщику нужно будет переплачивать из своего кармана.

Автокредит на б/у автомобиль

Что делать, если денег на понравившийся автомобиль не хватает? Куда обратиться за кредитом на б/у автомобиль, какие документы собрать и к каким сложностям готовиться – читайте в нашей статье.

При покупке автомобиля в кредит стоит помнить, что процентные ставки по кредитам на авто с пробегом выше, чем на новые автомобили. На купленный автомобиль, как правило, необходимо покупать полную страховку (КАСКО) на весь срок. Бывают кредиты на подержанные авто без обязательной страховки, но проценты по ним гораздо выше (порядка +10%). Оформляя автокредит на длительный срок, стоит помнить, что продать машину, не погасив задолженность перед банком, можно будет только воспользовавшись перекредитованием автокредита. Преждевременное погашение во многих банках также влечет за собой дополнительные комиссии.

На что обратить внимание при заключении договора автокредитования

Взять б/у автомобиль в кредит можно с условием, что на конец погашения займа возраст автомобиля будет не больше 7-9 лет (в зависимости от условий банка). Сроки предоставляемых Московскими банками кредитов на покупку автомобилей с пробегом колеблются от 3 месяцев до 7 лет, процентные ставки по кредитам в рублях – от 13% до 25%. Но полная стоимость всех платежей по автокредиту может достигать 50%. На что стоит обратить внимание при заключении договора, чтобы не переплачивать?

Все комиссии. Какова комиссия за рассмотрение заявки (её могут взять, даже если в кредите откажут или включить потом в сумму долга), какова комиссия за выдачу кредита, комиссия за ведение ссудного счета (комиссия за ведение ссудного счета зачастую не присутствует в условиях кредитования).

Расходы по погашению автокредита. Возможны ли платежи через банкоматы и любые отделения банка? Или нужно платить через почтовые отделения, банкоматы других банков и определенные филиалы банка?

Страховка. Полное страхование автомобиля от ущерба и угона практически неотъемлемая часть договора. Следует обратить внимание не то, какие страховые компании авторизованы банком, какие у них тарифы.

Документы для получения автокредита

Нежелание банков выдавать кредиты на подержанные машины связано с повышенными рисками. Отсутствие единой базы учета влечет обилие мошенничеств в данной области – на рынке продаются угнанные автомобили, арестованные машины, находящиеся в залоге у других банков, автомобили со скрытыми дефектами после серьезных аварий. Обо всем этом стоит помнить и покупателям.

Список документов для получения кредита на авто с пробегом, как правило, включает паспорт гражданина РФ, документы, подтверждающие финансовую состоятельность (справка 2НДФЛ или справка по форме банка) и документы, подтверждающие регистрацию по месту получения кредита. Иногда просят предоставить загран-паспорт, водительское удостоверение. При оформлении кредита потребуется договор купли-продажи подержанного автомобиля, копия ПТС и договор страхования.

Как правило, в крупных трэйд-инах уже есть несколько представителей банков, предлагающих чуть ли не на месте оформить автокредит. Работа с трейд-инами для банков гораздо удобнее, чем предоставление кредитов тем, кто покупает подержанную машину «из рук в руки». Покупка происходит официально и представителю банка не составляет труда провести осмотр автомобиля и убедиться в том, что обеспечение по кредиту еще «на ходу». Для покупателя приобретение подержанного автомобиля в кредит через трейд-ин мало чем отличается от покупки новой машины в салоне. Салоны легко и охотно предоставляют требуемые в банках документы. Правда, ответственность за выбор конкретной машины и ее техническое состояние лежит на плечах покупателя.

Совет заемщикам может быть такой: если Вы хотите взять автокредит выгодно – не поленитесь сравнить условия и полную стоимость автокредита в нескольких банках, а если быстро – оформляйте кредит в трейд-ине на месте. Рекомендуем, также обратить внимание на потребительские кредиты, иногда выгоднее взять нецелевой кредит, чем оплачивать несколько лет стоимость страховки.

Кредит на авто по двум документам

Кредитные организации с каждым днем делают условия кредитования и требования к заемщикам все более лояльными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если раньше гражданину требовалось собрать огромное количество бумаг, сейчас доступны предложения, по которым оформление производится всего лишь по двум документам. Выгодно ли брать такие кредиты и стоит ли? Эти и многие другие вопросы рассмотрим далее.

Какие банки выдают, сравнение условий

Оформление автомобильного займа по минимальному перечню документации доступно в следующих кредитных структурах:

• Сетелем банк;
• Росбанк;
• банк Восточный;
• Локо банк;
• ВТБ 24.

Сетелем банк предлагает оформление автокредита по:

Упрощенный пакет состоит из следующих документов:

• обязательный документ – паспорт;
• один дополнительный:
  • свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • загранпаспорт;
  • водительские права.

В Росбанке займы на покупку авто доступны нескольким категориям граждан – “зарплатникам”, работникам аккредитованных Росбанком компаний и не льготным клиентам. На минимальный пакет бумаг может претендовать лишь одна категория – зарплатные заемщики.

Для получения автокредита им нужно предоставить:

• паспорт;
• копии водительских прав граждан, допущенных к управлению кредитуемым автомобилем;
• 1 на выбор:
  • права на управление авто;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство ОМС;
  • военный билет.

Рассмотрение заявки и вынесение предварительного решения по кредиту в банке Восточный производится по двум документам:

А уже после одобрения понадобится полный пакет, куда входят:

• копия паспорта продавца автомобиля;
• ПТС;

В Локо банке также действуют сниженные требования к предоставляемым документам – на этапе рассмотрения заявки будут нужны лишь:

ВТБ 24, в отличие от других рассмотренных банков, имеет отдельный продукт в линейке автокредитования, позволяющий получить деньги без подтверждения дохода и занятости (по двум документам) – “Автолайт”.

Упрощенный пакет документации в ВТБ 24 выглядит так:

• паспорт – обязательно;
• 1 документ из списка – дополнительно:
  • военный билет;
  • права водителя;
  • загранпаспорт;
  • служебное удостоверение сотрудника силовых ведомств.

Как получить

Обычно банки не ставят каких-либо ограничений по получению автокредита по двум документам. Это означает, что оформить такой займ может любой гражданин РФ, имеющий постоянную прописку в месте нахождения кредитующего банка и достаточный стаж работы.

Другими словами, заемщик должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком к клиентам.

Тем не менее, компенсацией “за отсутствие бюрократии” служат:

• повышенная процентная ставка по такому автокредиту;
• увеличенный первый взнос;
• сниженный срок кредитования;
• ограничение по возможности приобретения отдельных марок автомобилей;
• ограничение максимального возраста автомобиля при покупке на вторичном рынке;
• уменьшенная максимальная сумма автозайма;
• возможно, нужно будет привлечь поручителей;
• страхование жизни и здоровья.

Эти и другие методы могут применяться кредитными учреждениями, чтобы хоть как-то скомпенсировать те риски, которые они несут из-за отсутствия полной информации о клиенте.

Очевидно, что порядок получения автокредита по двум документам практически не отличается от такового по предложениям со стандартным пакетом документации.

В основном, отличия данных продуктов лишь в выгодности для заемщика – малый набор документов заставляет банки повышать ставки и увеличивать первоначальные взносы. Отсюда – переплата, увеличение ПСК, дополнительные расходы на страхование жизни и др.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

Тенденция по постепенному уменьшению числа автомобильных кредитов, не предполагающих обязательную уплату первоначального взноса, в последнее время набирает все большие обороты.

Это связано с желанием банков:

• минимизировать риски, связанные с невозвратом кредита;
• проверить платежеспособность клиента – если есть наличные средства для оплаты хотя бы части от стоимости автомобиля, значит, есть и деньги на надлежащее обслуживание займа;
• снизить кредитную нагрузку – ведь отсутствие первого взноса предполагает выдачу заемных средств в размере 100 % от цены транспортного средства, что сказывается и на увеличении ПСК, и общей суммы переплаты.

В связи с этим, найти программу автокредитования, одновременно предусматривающую:

Практически невозможно. И все же, тем или иным образом, такие программы доступны:

В первом существует продукт “АвтоПлюс”, в котором первый взнос 0 % будет составлять только, если:

• автомобиль не более 15 лет, а сумма кредита не больше 700 тыс.;
• ТС старше 15 лет, но не больше 18 лет, при этом размер займа не более 300 тыс.

Порядок предоставления документации в Плюс банке такой:

• если размер автокредита свыше 1,5 млн. рублей, нужны справки о трудовой занятости и доходах;
• если размер займа менее 1,5 млн. рублей, нужны только три документа:
  • гражданский паспорт заемщика;
  • паспорт и водительские права лица, допущенного к управлению кредитуемым авто;
  • 1 на выбор:
    • загранпаспорт;
    • водительские права заемщика;
    • военный билет.

В Локо банке без первого взноса автокредит доступен лишь для повторных клиентов – уже получавших займы в этом банке.

Условия будут следующими:

При этом повторные клиенты, как и обычные, могут получить автозайм лишь по двум документам:

На подержанный автомобиль

Подавляющая часть банков, в которых есть автокредиты, предоставляет их как на покупку нового, так и подержанного авто.

Однако в случае, если кредит по двум документам предоставляется на приобретение б/у машины, могут устанавливаться некоторые ограничения по:

• стране-производителю авто (к примеру, по двум документам можно оформить покупку подержанного автомобиля только зарубежного производства, как в Сетелем банке);
• сумме кредита (к примеру, в ВТБ 24 по продукту “Автолайт” установлена граница максимальной суммы автокредита для отечественных машин – до 800 тыс. рублей и для иностранных – до 3 млн. рублей);
• сроку кредитования (например, в Локо банке по двум документам можно взять подержанную машину сроком до 5 лет, а новую – до 7 лет).

В банке Восточный установлены ограничения по возрасту подержанных автомобилей. Любой клиент может оформить автозайм всего лишь по паспорту и СНИЛСу, но только лишь:

• в отношении автомобилей российского производства не старше 3 лет;
• в отношении ТС от зарубежных производителей – не более 10 лет.

Росбанк же, в частности, вообще не предоставляет автокредитов на подержанные авто. Соответственно, и по двум документам приобрести б/у ТС там также не представляется возможным.

Плюсы и минусы

У продуктов автокредитования, предоставляемых всего лишь по двум документам, все же больше недостатков, чем преимуществ.

Можно выделить только один плюс:

• быстрое оформление – чтобы получить предварительное решение, нужен только паспорт и один дополнительный документ.

А вот минусов гораздо больше:

• повышенные процентные ставки;
• увеличенные размеры первого взноса;
• требования к страхованию жизни заемщика;
• ограничения по возрасту подержанного автомобиля;
• ограничения по максимальной сумме кредита или сроку;
• отсутствие возможности кредитовать отдельные марки машин при предоставлении двух документов;
• низкая вероятность одобрения – банки не всегда готовы выдать денежные средства, если не конца уверены в хорошей платежеспособности заемщика;
• практически нулевая вероятность оформить автозайм одновременно при отсутствии первоначального взноса и по двум документам.

Итак, автокредит по 2-м документам возможен, но не так выгоден. Заемщику придется компенсировать банковские риски, взяв кредит по невыгодной ставке, уплатив первый взнос в большем размере и смирившись с ограничениями по кредитованию подержанных машин.

Дают ли пенсионерам автокредит, узнайте тут.

Про автокредит без первоначального взноса в Меткомбанке рассказывается в этой статье.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.