Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто
Содержание
- 1 Как взять автокредит с плохой кредитной историей
- 2 Автокредит с плохой кредитной историей в Москве
- 3 Автокредиты с плохой кредитной историей
- 4 Автокредит с плохой кредитной историей
- 5 Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Приобретение автомобиля — это мечта многих жителей нашей страны. Не у всех есть возможность приобрести автомобиль за наличный расчет. Большинство граждан для этих целей оформляют автокредит. Испорченная репутация перед банками может послужить поводом для отказа. Как поступить в данной ситуации? Ответ на этот вопрос приведен ниже.
Перспективы для заемщика с испорченной КИ
Наличие плохой репутации клиента является отрицательным фактором для кредиторов. Большинство организаций предпочитают отказывать таким заемщикам в выдаче ссуды. Причиной испорченной репутации может стать регулярный пропуск платежей на несколько дней, длительная просрочка и т. д. Произойти это может по различным причинам:
- незнание графика платежей по выплате задолженности, то есть заемщик не уточнил дату, когда необходимо вносить платеж;
- выплата заработной платы не совпадает с датой платежа;
- большая финансовая нагрузка.
Как влияет просрочка на кредитную историю
Прежде чем обращаться за новой ссудой, необходимо выяснить причину своих просрочек и постараться сделать вывод, ведь получить новый займ с плохой КИ будет гораздо сложнее. А дадут ли банки автокредит заемщику, у которого плохая кредитная история? Получить кредит на покупку авто можно, так как в случае допуска просрочки, у банка будет хоть какая-то гарантия, потому что авто будет находиться в залоге у банка.
Важно! При оформлении автокредита с плохой кредитной историей и прошлыми просрочками, кредитор будет выдвигать более жесткие требования и условия по договору.
Также получение автокредита заемщику, у которого плохая КИ, будет стоить повышенной процентной ставки.
Все же банки, которые готовы выдать автокредит клиенту с плохой КИ, предлагают следующие условия:
- повышенную процентную ставку;
- срок кредитования небольшой;
- величина денежных средств ниже, чем другим клиентам;
- необходимость внесения большого первоначального взноса;
- возможно, потребуется предоставить поручителя;
- отсутствие льготных условий.
Такие условия помогают минимизировать финансовые риски и увеличить прибыль.
Как получить займ на покупку авто с плохой КИ
Для того чтобы узнать, как получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, необходимо для начала оценить свои шансы на выдачу ссуды. Для этого следует поступить следующим образом:
-
Запросить КИ из БКИ, чтобы убедиться, что все предыдущие долги погашены. Посмотреть длительность просроченных платежей, возможно, задержка была небольшая. Если все штрафы и просрочки выплачены, можно попробовать оформить ссуду.
Образец выписки КИ по Эквифакс
Заемщик может исправить плохую КИ, но на это требуется время. Способами улучшения плохой репутации являются:
- оспаривание неточностей в отчете БКИ;
- оформление мелкого займа с последующей выплатой;
- участие в программах по улучшению КИ;
- обратиться за помощью к брокерам и т. д.
После того как были выполнены рекомендации, описанные выше, следует обратиться в банк за оформлением сделки. Процесс покупки авто в кредит выглядит так:
- Обратиться в организацию со всеми свежими документами и выписками из бюро.
- Внимательно заполняйте и проверяйте все документы. При оформлении кредита организация предоставит на руки кредитный договор. Сделка с частным лицом должна быть закреплена распиской в получении денежных средств, которую следует составить, как полагается. Покупая автомобиль в специализированном салоне, не забывайте брать договор купли-продажи.
- Не забывайте получить документы на приобретенный автомобиль. Покупая авто в салоне, их выдадут сразу же после покупки. Если приобретаете машину у частного лица, не забывайте подать документы на переоформление автомобиля на ваше имя.
Какие банки дают автокредит с испорченной КИ
Для того чтобы получить ответ на вопрос, как взять автокредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно ознакомиться с банками, которые готовы предложить данный продукт такому клиенту.
Организация охотнее всего выдаст деньги на покупку нового автомобиля из салона, чем на приобретение подержанной машины. Рассмотрим предложения кредитных организаций:
- Восточный экспресс-банк. Готов предложить ссуду на покупку авто на сумму до полумиллиона рублей, по ставке от 27,5% годовых. На выдачу кредита могут рассчитывать граждане, которые имеют стабильный доход и закрытые просрочки.
- Хоум кредит банк также готов предложить клиентам кредитный продукт, но с повышенной процентной ставкой по договору. Максимальная сумма на покупку автомобиля выдается до 500 тысяч рублей.
- Русский Стандарт выдает кредиты практически с любой КИ. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от КИ и платежеспособности.
- Русфинанс банк выдает займы до 1,5 миллиона рублей, по ставке от 17,25% годовых. Для получения займа необходимо убедить кредитора в своей благонадежности.
Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется предоставить организации залог. Это может быть как приобретенное авто, так и недвижимость. Лучше всего, если это будет квартира или дом, так как автомобиль является источников повышенной опасности. Если заемщик готов предоставить имущество в залог, то вероятность получить одобрение возрастает.
Оформление
Оформление договора на покупку автомобиля происходит точно так же, как и процедура выдачи обычного займа. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение и предоставить обязательные документы. Помимо основных документов, можно предоставить дополнительно справки с работы, выписки по счетам или другие варианты подтверждения ежемесячного дохода. Также потребуется принести документы на приобретаемый автомобиль.
После составления заявки и проверки документов, заявка отправится на рассмотрение инспектора. Решение обычно принимается в течение двух-трех дней. Если получен отказ, то подать повторную заявку можно спустя пару месяцев.
Перечень документом для оформления кредитного договора:
-
заявление на получение кредита на покупку авто;
Бланк заявления на получение автокредита
Образец справки 2-НДФЛ
Образец ДКП авто
Договор автокредита
При покупке авто в салоне будет заключен договор купли-продажи. Оплата по договору проходит в два этапа:
- Клиент, покупающий машину, вносит первоначальный взнос.
- Остальные денежные средства должен перевести кредитор.
Приобретая машину, покупатель подписывает два документа — договор с финансовым учреждением и с автосалоном.
Типовой бланк автокредита
При подписании бумаг с кредитором, следует уделить особое внимание следующим моментам:
- Проверить график платежей по займу на весь срок кредитования, уточнить процентную ставку.
- В платежном графике не может быть скрытых комиссий и дополнительных взносов, не оговоренных при оформлении ссуды.
- Следует проверить отсутствие дополнительных комиссий, например, за выдачу кредита, за обслуживание счета и т. д.
- Нужно обратить внимание на пункт с процентной ставкой, а точнее на возможность изменить ее в течение срока кредитования.
- Внимательно ознакомиться с прописанными штрафами за пропуск платежа.
- Уточните, есть ли возможность досрочного погашения займа, и будет ли взята комиссия за погашение.
- Обратить внимание, если есть возможность реструктуризации и рефинансирования долга.
Оформление автомобиля в кредит сопровождается получением и оформлением полиса КАСКО. Это является обязательным условием кредитора, но некоторые банки готовы выдать ссуду без страхования, тем самым увеличив процентную ставку. На этот момент также необходимо обратить внимание.
Требования к заемщику
Получить займ на покупку автомобиля могут лица, соответствующие следующим требованиям кредитора:
- граждане РФ;
- постоянная регистрация на территории присутствия отделений финансового учреждения;
- возраст заемщика от 21 до 65 лет;
- официальное трудоустройство по трудовой книжке;
- стабильный и высокий уровень ежемесячного дохода.
В каких случаях есть шанс получить одобрение кредита
Обращаясь в кредитную организацию за получением кредита, следует помнить, что большинство банков не передают сведения в БКИ, если просрочка была менее 30 дней. Даже если у клиента была один раз длительная просрочка более 120 дней, то она также может никак не повлиять на решение по заявке, если дальше все выплаты были в точно установленный срок и без пропусков.
Если после просрочек заемщик обращался в банк и брал ссуды или займы, вовремя погасил, то шанс на получение кредита для покупки машины возрастает, так как клиент успел реабилитироваться в глазах кредитора.
Помимо вышеперечисленного, кредитор может закрыть глаза на прошлые просрочки, если их поводом послужили уважительные причины:
- появление новорожденного ребенка в семье;
- временная утрата трудоспособности;
- тяжелое заболевание;
- увольнение или сокращение численности штата, а также перевод на нижеоплачиваемую должность.
В каких случаях автокредит не дадут
Почему банк может отказать в кредите
Шанс получить деньги на покупку машины равны нулю, если:
- У клиента имеется длительная непогашенная задолженность. Пока задолженность не будет погашена полностью, смысла обращаться в банк, нет.
- Неоплаченный займ был единственным в истории заемщика. Этот факт может показаться кредитору, как предрасположенность клиента к невыплате долга.
- Проблемный займ был на большую сумму и погашался с просрочками. Для получения новой ссуды потребуется убедить организацию в своей платежеспособности.
- Клиент не имеет стабильный источник дохода, имущества в собственности, надежных поручителей. Если заемщик имеет большое количество иждивенцев и несовершеннолетних детей — это тоже стоп фактор для кредитной организации.
Что делать при получении отказа
После того как был получен отказ в выдаче, не стоит переживать. Повторную заявку можно подать спустя некоторое время. За этот период необходимо постараться улучшить КИ. Например, рекомендуется оформить товарный кредит и выплачивать его согласно графику платежей. Не стоит закрывать договор досрочно, так как банки не любят досрочное погашение.
Способы улучшения КИ
Отличным вариантом для повышения вероятности получения займа является предоставление залога по автокредиту. Например, предложите банку оформить автокредит под залог недвижимости или же постарайтесь привлечь 2-3 поручителей или созаемщиков.
Необходимо помнить, что КИ поручителей и созаемщиков должна быть хорошая.
Важно! Повысить свои шансы на одобрение автокредита можно предложением внести первоначальный взнос по кредиту в размере более 50% от стоимости авто. Первоначальный взнос может убедить кредитора в том, что вы готовы платить по графику платежей.
Есть ли альтернатива автокредиту
На сегодняшний день МФО стали активно предлагать оформить сделки на покупку авто своим клиентам. Лицам с испорченной КИ, это станет отличным альтернативным вариантом получения кредита. МФО не столь требовательны к заемщикам, нежели банки. Но не стоит забывать, что МФО выдают займы под высокие проценты, которые начисляются еженедельно или ежедневно. Переплата по займу может превышать полную стоимость авто.
Не стоит обращаться за помощью к мошенникам, которые предлагают свои услуги в получении автокредита. Как правило, они оформляют невыгодные сделки, а после того как получат свое вознаграждение, просто исчезают.
Не стоит исключать вариант одолжить денег у родственников или знакомых. Если у вас уже есть некоторая сумма денег, и вам не хватает на покупку машины, можно занять у друзей или близких. В этом случае вам не нужно собирать документы на получение ссуды, а также не нужно платить проценты за пользование деньгами.
Гражданин, который уже давно работает на предприятии и заслужил хорошую репутацию у руководителя, может обратиться к нему за недостающей суммой в счет следующей зарплаты. Таким образом, организация может стать кредитором и удерживать из заработной платы часть средств на погашение долга.
Совет! Альтернативных вариантов большое количество, главное, о чем стоит помнить, что, достигнув своей цели, нужно своевременно оплачивать задолженность, чтобы реабилитироваться в глазах кредитора.
Автокредит с плохой кредитной историей в Москве
Если вы хотите оформить автокредит, но имеете отрицательную историю, то не стоит ожидать супервыгодных предложений от кредиторов. Более того – двери некоторых крупных банков могут быть для вас закрыты. Но ситуация не безнадежна. В этой статье мы рассмотрим варианты, как взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве.
Насколько все плохо?
Прежде всего, нужно получить информацию о своем кредитном рейтинге и выяснить, насколько у вас плохая история. Для этого направляется запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если судя по полученным данным, вы числитесь в черном списке банка, о котором даже не слышали, то нужно отправиться туда и выяснить подробности.
Вероятность технических ошибок велика. Если они являются причиной, то в банке выдадут справку. С этой справкой можно подавать заявку на автокредит.
Если была просрочка по договору и на данный момент он уже погашен, финансовых претензий к вам нет, то можно обратиться именно в это учреждение. Такой вариант приемлем для заемщиков, у которых были незначительные нарушения, например, только одна просрочка. Если в целом, отношения с банком остались хорошими, то вероятность получения актокредита здесь достаточно велика.
Если вы приобретаете новый автомобиль у дилера, в салоне могут предложить кредитные программы ряда банков, в том числе партнерские. В этом случае можно оформить автокредит довольно быстро, если прошлые нарушения незначительны, и сейчас нет задолженности перед банками.
В случае если испорченная история имеет несколько нарушений, просрочки в двух и более банках, непогашенную ссуду, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования или отложить решение получить автокредит.
Кредит в банке
Отправляясь в банк, стоит запастись документами, подтверждающими устойчивое финансовое положение. Это поможет получить одобрение заявки клиенту с плохим кредитным рейтингом. Если есть справка 2НДФЛ, загранпаспорт, выписки счета банковской карты и другие свидетельства кредитоспособности, то сделайте копии и предъявите в банке.
Задавшись целью получить автокредит в Москве, проанализируйте предложения банков. Сегодня действует госпрограмма, приобретая новый автомобиль отечественного производства можно получить низкие тарифы. Ставки по таким предложениям в диапазоне от 10,6% до 13,7% на срок до 3 лет. На стандартные автокредиты ставки банков варьируются от 17% до 27%.
Нужно быть готовым к тому, что клиенту с отрицательным кредитным рейтингом ставку могут увеличить на 1%. Окончательный тариф зависит от ряда параметров: размера первого взноса, страховки, периода кредитования.
Ниже приведены условия по автокредитам некоторых банков, действующие в Москве в 2015 году:
Банк | Программа | Сумма (руб) | Ставка |
Эксперт Банк | Автокредит на подержанные авто | до 2 500 000 | до 24% |
Газпромбанк | Стандарт | до 4 500 00 | до 19,5% |
ВТБ 24 | Экспресс | до 1 000 000 | до 18,9% |
Союз | Два документа | до 1 000 000 | до 19,5% |
Зенит | Госпрограмма | до 800 000 | до 10,7% |
Интехбанк | Госпрограмма | до 800 000 | до 12,75% |
Потребительский кредит с обеспечением
Еще один вариант купить автомобиль на заемные деньги – оформление потребительского кредита с обеспечением. Предоставив в банк залог или поручительство, можно получить одобрение заявки на потребительскую ссуду. Недостатком этого варианта будет являться более высокая ставка, чем по автокредиту. Но, при этом, автомобиль является собственностью владельца, он может распоряжаться им по своему усмотрению.
Можно ли оформить такую ссуду имея низкий кредитный рейтинг? Да, если банк устроит представленное обеспечение и подтверждение финансовой стабильности клиента.
Автозайм и цена вопроса
Если нет возможности обратиться в банк, но новую машину очень хочется, то можно рассмотреть варианты займов в автоломбардах и финансовых организациях. Взять в Москве подобную ссуду не составит труда.
В этом варианте есть явные преимущества перед банковским кредитованием:
- Низкая вероятность в отказе. Финансовые компании отказывают заемщикам с криминальным прошлым или с большими долгами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на получение займа.
- Скорость оформления сделки от одного до трех дней.
- Небольшой пакет документов. От заемщика требуется паспорт и документы на право владения автомобилем. При покупке нового автомобиля составляется договор с последующей передачей ПТС кредитору.
При этом, нужно понимать, что цена вопроса будет высокой. Тарифы автоломбардов сегодня от 3% до 8% в месяц. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет от 40% до 60% от стоимости автомобиля. В случае если есть машина, которую можно оставить в качестве залога, размер займа составит до 90% от оценочной стоимости.
Автокредиты с плохой кредитной историей
Поиск кредитов на авто с плохой КИ
Лучшие предложения по Автокредитам
Банк | Название | Ставка | Платеж | Условия | Заявка |
---|
Паспорт + 1 документ
Возраст от 18 до 70 лет
Паспорт + 5 документов
Возраст заёмщика от 18 лет
Паспорт РФ + заявление
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 2 документа
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 8 документов
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 1 документ
Возраст от 20 до 70 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 18 до 70 лет
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт РФ + заявление
Без справки о доходах
Возраст от 23 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст заёмщика от 21 года
Паспорт РФ + заявление
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт РФ + заявление
Возраст от 21 до 75 лет
Взять автокредит с плохой кредитной историей
Прозрачная и удовлетворительная кредитная история – это ключевое требование банков к потенциальным соискателям кредитов. Репутация неплательщика может затруднить одобрение нового кредита или вовсе стать причиной для отказа в его предоставлении, что отдаляет мечту, делая, по сути, недоступным автомобиль в кредит с плохой кредитной историей. Несмотря на значимость данного показателя, банки России перестали быть столь категоричными в этом вопросе, более детально, но и лояльно одновременно, изучая истории кредитов потенциальных клиентов.
На каких условиях можно оформить автокредит с плохой кредитной историей?
В первую очередь из категории запретов были изъяты автокредиты. Машина в рамках данной программы кредитования является предметом залога, что существенно снижает степень банковского риска. Благодаря этому нюансу, автокредиты с плохой кредитной историей стали выдаваться чаще. В категорию условно надежных клиентов попали те граждане, в чьих историях были допущены:
- платежи с одноразовыми просрочками;
- с просрочками не более чем на 5 дней;
- с пропусками платежей в конце кредитного периода, сроки задержек которых составляли не более 3 дней.
Сегодня оформить автокредит с плохой кредитной историей могут клиенты с восстановленной кредитной репутацией, которые смогли повторно получить кредит и успешно его вернуть. Таким клиентам получить автокредит с плохой КИ без отказа сегодня вполне реально.
Автокредит с плохой кредитной историей
Наличие черной кредитной истории при покупке автокредита – не приговор. Существует немало возможностей и решений, с помощью которых можно получить сумму, необходимую для приобретения машины. Автокредит с плохой кредитной историей в этом случае обойдется дороже, потребует больше справок, залога имущества, дополнительного страхования, обязательного выполнения указанных в договоре условий.
Что такое черная кредитная история
Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.
Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.
Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.
Разновидности должников
Вероятность получения кредита лицами с черной кредитной историей зависит от ее разновидности:
- У клиента в прошлом имелись незначительные по времени просрочки, но все задолженности были погашены, кредиты закрыты без привлечения суда. У клиентов есть шансы на предоставление ссуды, но с предупреждением, что несоблюдение договора будет поводом к досрочному расторжению займа и необходимости вернуть весь долг сразу раньше времени.
- Заемщик имел длительные просрочки, которые привели к большим штрафам. Тем не менее, все свои кредиты он закрыл до суда. Такой заемщик получит ссуду, но под высокие проценты, обязательное поручительство.
- Клиент является злостным неплательщиком, регулярно нарушает договор, в наличие непогашенные долги в одном или нескольких кредитных учреждений. У такого заемщика шансы на получение автокредита близки к нулю.
Плохая кредитная история не будет поводом для отказа в выдаче займа на авто, если просрочки случались по уважительным причинам, что подтверждается соответствующими документами. Среди них – рождение ребенка, смерть близкого человека, болезнь и временная нетрудоспособность, потеря работы. Такие обстоятельства в положительную сторону повлияют на решение банка, если просроченный заем был закрыт с небольшой задержкой (до 120 дней).
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей
Клиенты с черной кредитной историей, которые относятся к первым двум категориям, имеют несколько возможностей получить автокредит. Первая – можно оформить заем под очень большие проценты и минимальным сроком отдачи денег. В этом случае на большую сумму рассчитывать не придется, при этом машина должна отвечать банковским требованиям, быть ликвидной.
Второй вариант – привлечь кредитного брокера, финансового советника, предоставляющего помощь в получении автокредитов с плохой кредитной историей. Существуют две разновидности финансовых посредников. Белые брокеры, помогая в оформлении автокредита с плохой кредитной историей, работают легально.
Кредитный брокер поможет подобрать банк и программу автокредитования с максимальным учетом требований клиентов, проконсультирует относительно шагов, направленных на улучшение кредитной истории, проведёт переговоры, выступив посредником между банком и клиентом.
Черные брокеры действуют нелегально, нередко подделывая документы и справки, позволяющие получить кредит. Если сделка будет заключена, а обман выйдет наружу, последуют штрафные санкции: деньги придется вернуть, сведения о нарушении отправятся в БКИ и заемщик после этого случая вряд ли получит кредит. Известно немало случаев, когда черные брокеры взяли от клиента крупный аванс и исчезли, оставив его без денег, автомобиля, а в некоторых случаях повесили на его плечи кредит.
Еще один вариант получить автокредит – оформить ссуду на другого человека. Это можно сделать, если среди родственников или друзей есть человек с хорошей кредитной историей, который согласен оформить договор и взять кредит на свое имя. В этом случае машина будет зарегистрирована на него, но после погашения долга автомобиль можно будет переоформить на себя, оформив договор купли-продажи или дарения.
Вариантом получения займа является обращение к частным инвесторам. Кредитную историю они обычно не проверяют, но дают деньги под очень высокие проценты и имеют возможность забрать долг в случае невыплаты, поэтому при обращении к ним, уметь правильно рассчитать возможности не менее важно, чем при подаче заявки в банк.
Способствовать выдаче кредита может частичная предоплата стоимости автомобиля в виде первого взноса (20-50%), а также выдача непродолжительной по времени ссуды под большие проценты. Обязательна предоплата при покупке подержанного автомобиля в кредит: без первоначальных взносов кредит может быть выдан лишь заемщику с положительной кредитной историей.
Когда бесполезно обращаться в банк за автокредитом
Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.
Не предоставят автокредит и в том случае, если первый и единственный заем оказался проблемным. В этом случае банк видит в заемщике склонность не платить по счетам и приходит к решению не рисковать.
Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.
Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.
Что делать в случае отказа
Если банк отказал выдать кредит на авто из-за плохой кредитной истории – это еще не конец. Предприняв определенные усилия, заемщик может поднять кредитный рейтинг, вернув доверие банка. С этой целью можно открыть кредитную карту, активно пользоваться ею, вовремя гасить долги. Еще один вариант – взять несколько небольших кредитов на покупку бытовой техники, ремонт и четко соблюдать график платежей. Займы, взятые для улучшения кредитной истории, нельзя гасить досрочно, поскольку главной их целью является продемонстрировать банку свою платежеспособность, добросовестность и обязательность.
Обычно выдается автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля. После заключения договора владелец залогового имущества не сможет его продать, поменять, подарить, пока долг по займу не будет выплачен. Однако банк далеко не всегда устроит наличие залога на приобретаемый автомобиль, поскольку он в любой момент может обесцениться после ДТП. Поэтому еще один метод взять машину в кредит с плохой кредитной историей – займ под залог иного имущества (недвижимость, другое авто и т.д.).
Оформить машину в кредит можно не через банк, а через дилера. Сведения о кредитной истории платные и не всем доступные, поэтому существует вероятность, что дилер ее проверять не будет.
Способствует получению кредита поручительство хорошо обеспеченных друзей или родственников, которые могут предоставить документ, подтверждающий их доход. В последнее время в процесс взятия автокредита стали подключать организацию, на которую работает заемщик. Заключается договор, согласно которому компания ежемесячно перечисляет в банк часть суммы с зарплаты должника, направленную на погашение долга. Таким образом, заемщик оказывается неспособным задержать выплаты по кредиту, что вполне устраивает кредитора.
Альтернатива банкам
В последнее время микрофинансовые организации (МФО) также стали предоставлять автокредит. В отличие от традиционных банков, они не так тщательно изучают кредитную историю клиента и готовы закрыть глаза на черную историю. Но за все надо платить. В данном случае – непродолжительный срок выплат и очень высокие проценты, общая сумма которых в итоге может в разы превысить стоимость автомобиля.
Кроме того, таким компаниям выдерживать выплаты нельзя, поскольку за каждый день просрочки насчитывается пеня, а для выбивания долга привлекаются коллекторы.
Еще один вариант – занять деньги у обеспеченных друзей или родственников под нотариальный договор. Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Ссуда в таких случаях обычно предоставляется либо под малые проценты, либо вообще без них, без справок о доходах, без проверки кредитной истории, но в случае невыплаты отношения могут быть навсегда испорчены.
Также заемщик может попросить в долг у компании, где работает. Но здесь есть нюансы. Это должна быть солидная фирма, которая твердо стоит на ногах и не собирается закрываться в течение нескольких лет. Кроме того, до окончания выплаты долга следует забыть о мысли найти альтернативную работу и довольствоваться урезанной зарплатой, которая вполне возможно, в ближайшем будущем не будет расти.
Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?
Банки и финансовые учреждения ведут единую базу кредитных историй. В ней содержится информация по всем гражданам, бравших когда-либо займ, в том числе количество заявок и отказов. Если заемщик систематически или разово пропускал платежи, это отразится в личном деле. Имеет значение не только факт пропуска взноса, но и количество просроченных дней.
При желании взять кредит под залог машины многие известные банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Что делать в такой ситуации, и можно ли взять кредит под залог авто с плохой кредитной историей?
Можно ли получить кредит под залог, если кредитная история плохая
Это возможно. Ряд компаний, банки и дилеры, предлагают сделки для клиентов с плохой кредитной историей. Среди банков предложений немного. Распространены такие программы у микрофинансовых организаций и автоломбардов.
Отличие программы от официальных дилеров в том, что они предлагают получить деньги под залог автомобиля или птс на условиях, когда заемщик приобретает недвижимое имущество в их компании. Заложить свой авто можно только по специальной программе в качестве первоначального взноса, а после окончания кредита вернуть. Процентные ставки выгодные – от 8% в год.
Одним из вариантов решения может стать обращение к кредитным брокерам. Они помогают исправить плохую КИ. Также человек может взять небольшие займы у частных компаний, чтобы улучшить досье, поскольку в последних строках будет значиться положительная история. Это покажет, что гражданин исправился, и ему можно доверить кредит. Минус в том, что потребуется не менее двух лет, чтобы постепенно исправить досье.
У банка «Совкомбанк» есть для граждан программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить историю. Человек берет кредит, который выплачивает со ставкой 33%. Всего он должен пройти 3 этапа восстановления. На первом он делает небольшие взносы ежемесячно без получения средств. Сумма кредита в зависимости от выбранной программы 7 или 10 тысяч рублей. На втором этапе сумма на выбор 10 или 20 тысяч, при этом деньги перечисляют на карту. Третий этап также характеризуется возрастанием суммы, но снижается ставка до 21%. Последний завершающий этап позволяет занять до ста тысяч рублей.
При удачном закрытии последнего займа банк разрешает взять кредит. При этом кредитная история становится чистой. Минус программы в длительных сроках, которые требуются на восстановление. Гораздо проще обратиться в МФО или ломбард, где при удачном закрытии займа история также улучшится.
Может ли кредитор отказать: причины
При определенных обстоятельствах гражданину могут отказать в кредите под залог автомобиля. Вот основные причины:
- Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
- Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
- Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
- В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
- Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
- Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.
Куда обращаться: банк или автоломбард
Ориентироваться стоит на возможности и существующие кредитные программы. Хотя в некоторых банках позволено взять кредит с плохой ки, процентная ставка будет завышенной. Возможно, проще обратиться в автоломбард, так как условия оплаты могут быть идентичными или более выгодными.
Кредитование в банке обусловлено различными трудностями: обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Ломбарды принимают комплект документов и без справки с работы.
В ломбарде взять ссуду под залог авто или птс гораздо быстрее. Если в банке решение принимается в течение 2-5 рабочих дней, то в ломбарде гражданин получит средства в день обращения наличными или переводом на банковскую карту.
Алгоритм действий
Если заемщик имеет плохую историю, и желает ее исправить, а затем обратиться в банк, необходимо следовать алгоритму действий:
- Погасить долги.
- Открыть счет в банке или другом кредитном учреждении.
- Взять в займ на недорогой товар. Например, бытовую технику или электронику.
- Оформить кредитную карту и платить вовремя.
Если времени на исправление нет, то можно обратиться в ломбард или мфо. Для этого предпринимаются следующие шаги.
Сначала выбирается учреждение. Желательно выбрать компанию, что находится в городе постоянного проживания, например, в Москве. Кредит с залогом авто должен находиться в зоне обслуживания компании.
Затем нужно отправить заявку, это можно сделать через сайт кредитора. Дождавшись решения, необходимо собрать пакет документов. Требования могут отличаться, но универсальным для автокредита считается набор:
-
паспорт гражданина РФ; пенсионное свидетельство/водительские права; СТС; паспорт на авто; страховка ОСАГО или КАСКО (по требованию); справка с работы (по требованию).
В отдельных случаях разрешается предоставить лишь паспорт гражданина, птс и страховое свидетельство.
Когда заемщик отправил документы на автомобиль в залог, останется ознакомиться с графиком платежей, прочитать положения договора и при согласии подписать. Затем получить средства и закрывать платежи в оговоренные сроки.