Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

• купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
• обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
• взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

• оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
• не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

• человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
• банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
• при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
• договор может быть заключен без предварительного взноса;
• автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

• человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
• проверяется платежеспособность заявителя;
• компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
• лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
• пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
• в конце срока договора возможна два варианта:
  • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
  • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

• возраст не менее 18 лет;
• гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

• лизингополучатель или покупатель;
• лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Ставку по лизингу авто для такси смотрите на странице.

Чем отличается договор аренды от договора лизинга, узнайте из этой информации.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что лучше: автокредит или лизинг

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать

Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.

Виды автолизинга

Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются. Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет). После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки

Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.

Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.

Преимуществами лизинга становятся:

• выгодные условия финансирования;
• лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
• упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
• персональное сопровождение лизинга;
• рассрочка на страхование.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения. Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения. Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.

Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.

Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.

Условия, оформление лизинга

При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).

Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.

Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения). Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита. Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.

Отзывы о лизинге

Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.

Видео: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.

Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Плюсы и минусы лизинга

• 1. Кредит и лизниг: в чем разница?
  • 1.1 Что лучше? Проблема выбора
  • 1.2 Автомобильный лизниг

  Лизингом называют вид деятельности, при котором компания покупает у поставщика предмет лизинга, а после сдает его в аренду за определенную плату. При этом в договоре прописывают конкретную сумму денег, срок сотрудничества и другие необходимые условия. После все права собственности переходят лизингополучателю.

  Приведем простой пример: вы хотите купить авто и заключаете контракт с лизинговой компанией. Она в свою очередь покупает для вас машину, и вы берете ее под выкуп в аренду.

  Кредит и лизниг: в чем разница?

  Чем отличается лизинг от кредита? Разница состоит в том, что взяв транспорт в кредит, вы автоматически становитесь его владельцем, а при лизинге лишь арендатором. Авто принадлежит лизинговой компании, оно станет вашим лишь после того, как вы осуществите все платежи.

  В разных лизинговых компаниях структура оплаты отличается, но в любом случае вам придется отдать амортизационные отчисления (ведь в процессе эксплуатации автомобиль теряет свою стоимость), а также выкупные и арендные платежи.

  Что лучше? Проблема выбора

  Чему отдать предпочтение – кредиту или лизингу?

  Довольно сложно дать однозначный ответ. В обоих вариантах есть положительные и отрицательные стороны. Но точно можно сказать, что условия лизинга всегда намного лояльнее, нежели кредитные. Но с другой стороны, при кредитовании вы получаете определенную сумму денег, и чем раньше ее вернете, тем меньше переплатите процентов. При лизинге так поступить не получится, вернув деньги раньше, вы ничего не сэкономите, разве что на амортизационных выплатах. В любом случае, указанную в лизинговом договоре сумму придется выплатить полностью до последней копейки.

  Автомобильный лизниг

  Автомобильные лизинги обрели популярность не так давно. Физическим лицам было достаточно проблематично получить кредит, банки теряли доверие клиентов, поэтому лизинг стал набирать обороты. Изначально эта операция считалась хозяйственной, она предусматривала аренду имущества, которое приобреталось по обоюдной договоренности сторон. При этом право собственности не переходило к лизингополучателю даже после того, как заканчивался срок договора. В современном экономическом мире лизинг для физических лиц – это своеобразное новшество, которое пока что не особо исследовано.

  Важный совет: перед тем как заключать лизинговое соглашение, обязательно посоветуйтесь с юристом, чтобы тщательно изучить все условия контракта.