Достоинства и недостатки автокредитования Милотто
Автокредит 

Достоинства и недостатки автокредитования

admin

Содержание

Достоинства и недостатки различных видов автокредитования

Расширяются и улучшаются условия автокредитования, в результате чего мы получаем довольно большой ассортимент банковских предложений.

Но стоит знать и то, что все эти предложения сводятся к пяти основным видам автокредита, однако есть возможность для варьирования и у клиента появляется шанс получить авто по привлекательной ставке с минимальными дополнительными комиссиями.

Первым из них является экспресс-автокредитование, которое позволяет выгодно авто в кредит в москве купить. Первым его принято называть благодаря быстроте его оформления, а не момента появления. Экспресс-автокредитование позволяет уже в первый день подачи заявки на кредит получить автомобиль. Главное его достоинство заключается в быстроте получения. Также огромным плюсом данного автокредита является небольшое количество документов, которые необходимо предоставить для выдачи автокредита. Для того чтобы получить автокредит, вам понадобится паспорт и водительское удостоверение. К минусам данного автокредитования стоит отнести довольно высокую стоимость процентной ставки. Вам придется сразу внести первоначальный взнос, а это не менее тридцати процентов от стоимости автомобиля. Автомобиль в свою очередь не должен быть старше 2 лет и застрахован полным комплектом АвтоКаско и до погашения автокредита он находится в залоге у банка.

Затем идет факторинг. Этот вид автокредитования тоже появился достаточно недавно. Его, также как экспресс-автокредитование, отличает малое количество документов, которые необходимо предоставить в банк. Вам потребуется паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка или ее копия, заверенная у нотариуса. Основным плюсом данного вида автокредитования является то, что он не имеет процентов. Можно считать, что вы приобретаете автомобиль в рассрочку, которую вам предоставляет новый официальный дилер шевроле в москве. Срок оформления составляет от одного до пяти дней. Факторинг предоставляется на срок до 3 лет с первоначальным взносом не менее тридцати процентов от стоимости автомобиля. Недостатком этого вида автокредитования является то, что выбор автомобилей ограничен. Вам необходимо приобрести новую иномарку и у официальных дилеров.

Следующим видом автокредитования является кредит без страховки. Для его получения вам будет необходим паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка и справка о доходах. Срок его получения составляет до 5 дней. Его главным плюсом является то, что вы можете приобрести автомобиль, не внося денег. Недостатками являются более высокий процент, иномарка должны быть новой. Также автомобиль будет застрахован с большей процентной ставкой, так как является залогом в банке. Многие официальные дилеры мазда в москве предлагают такой вид кредита.

Имеется также такой вид автокредитования, как кредит без страховки. Предоставляемые документы и сроки получения кредита являются стандартными. Плюсом данного вида автокредитования является то, что вы сами выбираете, какой автомобиль какого года и где вы будите приобретать. Вы не обязаны страховать автомобиль дополнительно, так как он не будет являться залогом у банка. Недостатками является большая процентная ставка и ограниченность кредита, которая во многих банках составляет десять тысяч долларов.

Последним видом автокредитования является кредит с зачетом собственного автомобиля в качестве первоначального взноса. Данный вид автокредитования подразумевает то, что вы вносите свой старый автомобиль в качестве первоначального взноса и страховки по кредиту. Плюсами является то, что у вас будет низкая процентная ставка, вам не нужно дополнительно страховать автомобиль, так как он не будет находиться в залоге у банка. Недостатком является то, что автомобиль, который вы предоставляется банку в виде первоначального взноса, будет учитываться по более низкой цене, чем его рыночная.

Автокредиты

В данной статье предлагаем рассмотреть минусы автокредита. Некоторые физические лица, не имеющие достаточного количества материальных средств для покупки машины, никак не могут решить и находятся в долгих раздумьях над тем, стоит ли им брать автокредит. На территории Российской Федерации находится огромное количество банковских организаций, предлагающих на выгодных условиях оформление займа. Данный процесс может обернуться целым рядом негативных последствий для заемщика. Однако автокредит все же имеет и некоторые положительные стороны, о которых также пойдет речь.

Минусы и плюсы автокредита

Поскольку стоимость на некоторые машины достигает заоблачных значений, то далеко не каждое физическое лицо имеет возможность приобрести ее за собственные денежные средства и непроизвольно начинает задумываться об оформлении автокредита. Если потенциальный заемщик имеет стабильный месячный заработок в размере, которого хватит ему и на проживание, и на кредитные взносы, то он запросто сможет взять автомобиль в рассрочку. Однако перед тем как это делать настоятельно рекомендуем взвесить все отрицательные и положительные моменты данной процедуры.

Следует понимать, что плюсы и минусы оформления кредита на автомобиль, во многом зависят от того, в каком банке его будет брать физическое лицо. Каждая отдельная банковская организация устанавливает свою кредитную программу, а некоторые даже несколько.

Перечень отрицательных моментов

Предлагаем сразу начать с минусов такого процесса, как взятие автомобиля в рассрочку. Данный список является обобщенным и в некоторых ситуациях может иметь дополнительные пункты. Перед тем как воспользоваться автокредитом обратите внимание на следующие минусы:

Следует отметить, что существуют кредитные программы с ускоренным режимом, когда физическому лицу не нужно ждать три дня, требуемые для оформления документации. Данный процесс происходит в течение тридцати минут. Однако за услугу подобного рода понадобится хорошенько заплатить.

Список положительных моментов

Несмотря на все минусы автокредита, данная процедура имеет и положительные стороны. Однако их гораздо меньше. Каждый потенциальный заемщик вправе решить самостоятельно стоит ли ему соглашаться на все негативные моменты ради плюсов, которыми характеризуется рассрочка на машину. В число положительных моментов входят следующее:

Заключительные моменты

В тех случаях, когда у физических лиц есть острая необходимость в покупке машины, но не имеется в наличии всей суммы, которая является стоимостью недвижимости, а осуществить данную процедуру необходимо в достаточно сжатые временные сроки, то оформление кредита будет хорошим вариантом. Однако при этом необходимо помнить, что лучше иметь начальный денежный капитал для первоначального взноса, а также какие-то дополнительные сбережения, которые помогут заемщику выплатить задолженность как можно быстрее. Только при таких условиях автокредит будет предоставлен на максимально выгодных условиях для будущего владельца автомобиля. Во всех остальных ситуациях заемщик рискует влезть в долги и не потянуть выплату ужесточенной кредитной программы.

Кроме того, перед тем как брать кредит, следует хорошенько подумать, будет ли выгодным для будущего владельца такая покупка. Некоторые граждане после подсчета расходов на бензин, техническое обслуживание, оплату страховки, взносы за парковку, ремонт машины и так далее передумывают идти в автосалон. А в тех случаях, если это не испугало физическое лицо, ему нужно учесть, что теперь с его ежемесячного заработка некоторая сумма помимо кредитных взносов будет идти и на затраты подобного характера, связанные с обслуживанием автомобиля. В связи с этим рекомендуем обдумать, под силу ли это будет заемщику.

Плюсы и минусы автокредита

Количество банковских кредитных продуктов настолько велико, что порой поражает воображение. Каждый банк старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает на выбор сразу несколько программ кредитования для покупки автомобиля.

Одни предложения позволяют заемщику сэкономить свои средства — к таким можно отнести классический автокредит и заем без первоначального взноса, другие — время: к примеру, экспресс-кредит. Для каждого клиента имеются свои плюсы и минусы в той или иной программе.

Автокредитование классическое

Главным и, пожалуй, бесспорным преимуществом автокредита является возможность приобрести автомобиль, не тратя долгие годы на то, чтобы накопить нужную сумму денег. При этом стоит учесть, что со временем деньги имеют свойство обесцениваться.

Еще одним не менее важным плюсом этого вида займа является вероятность оформления ссуды без процентов. Это можно осуществить с помощью совместных программ банков и дилеров. В рамках такой программы все минусы автокредита компенсирует сам дилер, предоставляя клиенту приличную скидку, которая вполне может перекрыть сумму будущих процентов по займу.

Автокредит позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и с пробегом. Хотя будет ли такая покупка выгодна, выяснится только спустя время. При покупке машины в кредит экономится значительная часть средств бюджета, поскольку страховка на автомобиль оформляется за счет кредитных денег. В случае необходимости ремонта заемщику не придется тратиться на автомастерскую. Это тем более важно, если машина подержанная.

Если говорить об оформлении в салонах, то преимущества автокредита отражаются в предлагаемых программах «buy-back» и «trade-in». Первая дает возможность покупателю вернуть в салон автомобиль до того момента, как кредит будет полностью погашен, а вторая — внести в виде первого платежа за покупку нового транспортного средства стоимость старого авто.

Недостатки автокредита

При покупке автомобиля нужно быть готовым к тому, что, приобретая машину сейчас, кредит придется выплачивать еще на протяжении долгого времени, может быть, нескольких месяцев или лет. К тому же выплатить нужно будет большую сумму, нежели была взята.

Как правило, автокредит классический не выдается заемщикам с маленьким доходом, студентам, пенсионерам и тем, у кого кредитная история не совсем чистая. Таким образом, главным недостатком являются достаточно жесткие требования по отношению к заемщику. Мало того, придется собрать немалое количество необходимых документов, а время оформления кредита может растянуться на несколько недель. К отрицательным сторонам автокредита можно отнести и такие особенности:

  • размер ставки порой достигает немалых значений (более 17%);
  • обязательный авансовый взнос в размере до 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • переплата по кредиту за счет обязательного страхования;
  • приобретаемая машина, как правило, находится в залоге у банка до погашения кредита.

Существует возможность оформить автокредит без страхования автомобиля, но и условия по нему будут гораздо жестче. Конечно, каждая программа автокредитования имеет свои плюсы и минусы, поэтому заемщик должен сам для себя определиться, какие условия для него больше подходят, исходя из финансовых возможностей и личных интересов.

А вот что можно отнести сразу и к преимуществам, и к недостаткам автокредита, так это КАСКО. С одной стороны, это гарантия сохранности транспортного средства на срок кредитования, а с другой — дополнительные расходы для заемщика.

Особенности срочного автокредита

Главной целью каждой программы экспресс-автокредитования является покупка автомобиля в кротчайшие сроки. Причем для оформления требуется минимальный пакет документов, без подтверждающих доход справок. Выбрав такой кредит, заемщик буквально за один день получает автомобиль, оформляет все необходимые на машину документы, страхует и ставит ее на учет.

Если посмотреть на экспресс-кредит с другой стороны, то все преимущества этой программы перекрываются увеличенным авансовым платежом и достаточно большими процентными ставками.

Автокредит без первоначального взноса

Это, пожалуй, самый простой на сегодня способ стать обладателем нового автомобиля, поскольку не нужно долгое время собирать деньги на первый взнос. Однако, как и любой другой вид автокредитования, он имеет свои преимущества и недостатки. Первым и главным из всех достоинств этой программы является покупка машины с нуля, то есть без вложения своих средств.

Если говорить о недостатках, то, во-первых, такие программы кредитования доступны не каждому, поскольку из-за риска для банка требования к заемщику достаточно жесткие, особенно относительно его дохода. Поэтому часто банки отказывают клиентам в выдаче подобной ссуды, за исключением случаев, когда заемщик вносит авансовый платеж.

Во-вторых, от размера авансового платежа зависит и величина ставки по кредиту: чем больше взнос, тем меньше процент. В-третьих, при частичной оплате машины экономия получается значительная, поскольку процент начисляется уже на меньшую сумму, чем когда в кредит выдается сумма полной стоимости транспортного средства.

Для тех, кто не может или не хочет длительное время копить на приобретение автомобиля, существует достаточно широкий выбор различных автокредитов. Плюсы и минусы есть в каждом из них. Покупатель решает для себя сам, какой вариант выбрать, чтобы в дальнейшем об этом не пожалеть.

Преимущества и недостатки автокредита

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Выгоды автокредита для заемщика

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:

  • При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
  • Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
  • Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
  • Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
  • Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.

Недостатки автокредита

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:

  • Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
  • Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
  • Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
  • Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

Автокредит через салон: плюсы и минусы

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

  • Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
  • Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
  • Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Кредит Ставка % Сумма кредита в рублях Срок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанк От 25% 50 тыс – 1 млн. 12-60
Автокредитование, Росэнергобанк От 24% 100 тыс – 3 млн. 12-60
Автостандарт, ВТБ24 От 19,9% До 5 млн. До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24 От 20,9% До 2 млн. До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24 От 20,9% До 1 млн. До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк России От 14,55% От 150 тыс. 1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банк От 17,99-21,49% 112 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банк От 17,99% 1120 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банк От 21,49% 112 тыс – 3 млн. 12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанк От 8,5-12,5% 100-920 тыс. До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанк От 14,9-15,9% 100 тыс – 8 млн. До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанк От 19,9-22,9% 100 тыс – 4 млн. 12-60
Автокредит, Генбанк От 1% От 100 тыс. 12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.

Выбор между автокредитом и потребительским: что выгоднее

Заём на покупку машины берут как с помощью целевого автокредита, так и используя потребительские схемы кредитования. При этом каждый покупатель для себя решает сам, какая схема ему подходит больше, или просто останавливается на первом попавшемся варианте. Но тот, кто знает цену деньгам, обязательно перед сделкой проанализирует предложения и решит, что выгоднее: брать потребительский или автокредит.

Сравнение кредитов

Сравнивая два вида кредитования, покупатель в первую очередь отметит различие процентных ставок. В данном случае просматривается явное преимущество автокредита перед потребительским.

Если последний можно получить под 16-22% годовых, то автокредит можно оформить всего за 12-15%. При таком разбеге процентов разница в сумме может составить 30-100 тыс. в год, а если взять весь срок кредита, то цифра получится внушительная.

Но не все так однозначно, кроме процентной ставки есть и другие характеристики. Например, если автолюбитель берет автокредит, то в обязательном порядке он должен ещё оформить и страховой полис КАСКО, что приведёт к дополнительным немалым расходам. Поэтому нужно все просчитывать и делать выбор в каждом конкретном случае отдельно.

Еще одним аспектом, говорящим о том, почему потребительский кредит выгодней, чем автокредит, является залоговое обязательство в виде приобретённого автомобиля при оформлении автокредита.

То есть, пока кредит не будет погашен, с машиной ничего нельзя сделать (ни заложить, ни продать), по крайней мере, без согласования с кредитором. Этот факт может причинить определённые неудобства в процессе использования авто.

Факторы, влияющие на выбор кредитной программы

Прежде чем потенциальный покупатель решит, что для него выгоднее: потребительский кредит или автокредит, он должен изучить некоторые моменты, влияющие на выбор:

Можно ли изменить условия кредитования

Когда покупатель решает, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, нередко обращает внимание на отзывы друзей и знакомых по данному вопросу. И, например, отдает предпочтение автокредитованию по совету друзей.

Но спустя некоторое время понимает, что условия кредитования для него не подходят, и начинает задумываться, можно ли с автокредита перейти на потребительский кредит.

Да, такая возможность существует, и реализовать её автолюбитель может посредствам рефинансирования, а проще говоря, перекредитования.

Это будет нецелевой потребительский кредит, оформляемый для погашения уже имеющегося долга по кредиту в другом или том же кредитном учреждении, итогом которого является изменение условий выплаты займа.

Зачем используют рефинансирование

К рефинансированию автокредита на потребительский кредит должник прибегает в нескольких случаях:

  • Когда условия кредитования становятся (или были изначально) невыгодными для заёмщика. По статистке, это является наиболее распространённой причиной перекредитования. Невыгодными могут быть большие комиссии или высокий процент, что приводит к значительной переплате.
  • Когда нужно вывести автомобиль из залогового обременения кредитора. Пока ПТС находится в банке, автовладелец не вправе осуществить с машиной никакие операции.
  • Когда нужно изменить валюту кредита. Например, заёмщик оформил автокредит в долларах или евро, рассчитывая, что выиграет на разнице курсов. Но экономическая ситуация достаточно изменчива, и кредит в валюте стал обременителен. Естественно, необходимо принять меры, и рефинансирование – единственный способ.
  • Когда требуется уменьшить размер ежемесячных выплат. Финансовые возможности заёмщика могут измениться и, чтобы не допустить просрочек и не испортить кредитную историю, должник оформляет перекредитование.

На чем же остановить выбор

Что же в итоге выгодно для заёмщика: потребительский кредит или автокредит? Процент за пользование потребительским кредитом несколько выше. Но стоит учитывать то, что здесь заёмщик не должен оформлять КАСКО, а затем ежегодно продлевать страховку.

Если автолюбитель не поленится и найдёт выгодные условия для потребительского кредита, то такой продукт обойдётся дешевле.

Ещё одним преимуществом потребительского кредита будет то, что машину гарантированно не отберут, даже если собственник не сможет выплачивать долг. При этом если брать заём на большую сумму, кредитор запросит дополнительные документы, а возможно, понадобятся поручители или внушительный залог, что осложнит процедуру.

Поэтому целесообразно брать такой вид займа в случае, если большая часть суммы от стоимости машины уже имеется на руках у потенциального заёмщика.

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.

1. Основные преимущества автокредитования

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

2. Основные недостатки автокредитования

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Итак, минусами автокредитования являются:

Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно . Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!

Кредитный советник
KreditBox.ru

Автокредиты — виды, преимущества и недостатки

Автокредиты — виды, преимущества и недостатки

Основным преимуществом автокредитования является возможность купить желаемый автомобиль, не имея всей требуемой для его приобретения суммы. Другими словами, вы платите только имеющуюся у вас часть его стоимости, а остальные деньги вносите поэтапно в течение оговоренного в кредитном соглашении времени.

Обычно, банковские учреждения анонсируют самые привлекательные условия для кредитования. Они обещают предоставить автокредит без первоначального взноса и без каких либо дополнительных затрат и переплат. Но, как правило, по факту оказывается, что первоначальный взнос все-таки придется сделать. Обычно это 20-30% от стоимости автомобиля. Остальную часть суммы оплачивает банк, вам остается лишь поэтапно погашать ее вместе с начисленными банком процентами. Чем меньше первоначальный взнос, темы выше процентная ставка по автокредиту.

Рассмотрим банковские предложения на примере человека, который располагает незначительной суммой и хочет приобрести автомобиль. В таком случае, автокредитование дает ему возможность приобрести машину в кредит без существенных потерь и даже с определенной выгодой. Ведь за период погашения кредита, инфляция практически обнулит все его затраты на проценты по кредиту. Если бы он просто копил деньги, то потери от инфляции могли бы превысить затраты на выплату процентов по автокредиту.

Но, если рассмотреть ситуацию с другой стороны, то банк может за время выплат по кредиту изменить условия выдачи автокредита, предлагая сниженную процентную ставку, а человек, ранее взявший в банке кредит на автомобиль, будет вынужден доплачивать оставшуюся часть суммы по ранее установленным более высоким ставкам. Такие условия не особо привлекательны для автомобилистов, которые хотят сэкономить.

Основные разновидности автокредитов:

Стандартный вид автокредита, который в свою очередь можно разделить на:

1. Самым популярным видом стандартного автокредита является автокредит с первоначальным взносом. Для оформления такого кредитного договора вам необходимо предоставить в банк права, паспорт и документы с места работы. Обычно начальный взнос составляет 20-30%, но он может быть и меньше, например, 10%. Банки в таком случае предлагают наиболее выгодные ставки по выплатам и незначительные комиссии. Примеры таких автокредитов можно посмотреть здесь.

2. Следующим видом автокредита, является кредит без начального взноса. Для получения данного кредита необходимо собрать стандартный комплект документов. Минусом такого кредитования можно считать высокие процентные ставки. Кроме того автомобиль должен быть абсолютно новым и застрахованным. (С примерами таких предложений можно ознакомиться здесь)

3. Самый быстрый кредит – экспресс-автокредит. Так как данный вид автокредита оформляется в течение короткого времени, он пользуется большой популярностью. По кредитному договору, автомобиль вы можете получить в тот же день, когда обратитесь в банк. К его преимуществам относится незначительный пакет документов и быстрота оформления. Недостатками такого автокредита является необходимость вносить начальную сумму в размере 30% и в основном по такой кредит подразумевает самые высокие процентные ставки.

4. Кредит без страховки. Такой кредит предполагает стандартные сроки его получения и стандартный набор документов для предоставления в банк. Согласно данному договору вы не обязаны пользоваться услугой страхования КАСКО, но при этом банк устанавливает повышенную процентную ставку. Такое предложение, например, есть у банка Хоум Кредит, при этом можно купить в кредит как подержанный, так и новый автомобиль (заяву можно оставить здесь).

Факторинг или рассрочка.

Для оформления такого вида автокредита вам необходимо собрать следующий пакет документов: права, трудовую книжку, или копия ее, заверенная нотариально и паспорт. Факторинг не предполагает процентной ставки, это и есть главное его достоинство. Следовательно, вы приобретаете машину в рассрочку. Кредитный договор оформляется за период от одного до пяти дней.

Максимальный срок выплаты данного кредита составляет пять лет, и подразумевает начальный взнос в размере 30% от полной стоимости автомобиля. Минусом факторинга считается ограниченный выбор автомобилей, так как данная схема работает не в каждом салоне. Кроме того, для получения кредита по схеме факторинга обязательным условием является приобретение нового авто.

Автоломбарды или кредит под залог автомобиля

Назвать это автокредитом сложно. Скорее это потребительский кредит под залог вашего автомобиля. Вы сдаете свой автомобиль в залог и получаете деньги под определенный процент. Автомобиль, как правило, ан время кредита отдается на хранение, но иногда и остается в вашем распоряжении. С примером такого автоломбарда можно ознакомиться здесь.

Подводные камни автокредитования

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка. Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.

2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

Беспроцентный автокредит. «Автокредит под 0 %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;

• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;

• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;

• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику беспроцентный кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Обязательное страхование. Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании. Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев. Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Какие еще подводные камни скрываются при оформлении автокредита?

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта. Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество. Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Как обойти все подвохи автокредитования? Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

• Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.

• Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.

• Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.

• И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование — это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.